Нетто-зарплата в Германии: сколько вы получите на руки после налогов?

Когда вы только начинаете работать в Германии, всегда возникает вопрос: сколько же в итоге я буду получать? Всё выглядит так просто на первый взгляд — вот моя брутто-зарплата, а вот сколько я получу на руки, но на деле всё немного сложнее.

Что такое брутто и нетто-зарплата?

Сначала поговорим про термины. Когда вы видите в договоре сумму брутто-зарплаты, это как раз та сумма, которую работодатель обязан заплатить вам до всех вычетов. То есть, это не та сумма, которая попадёт вам в карман. Это просто «начальная» сумма, с которой будет проводиться расчет.

Нетто-зарплата — это то, что вы реально получите.

Из брутто вычитаются налоги, социальные взносы (на пенсионное и медицинское страхование, на случай безработицы и так далее). И вот уже из оставшейся суммы вы получаете «на руки».

Увидеть аналогичные:
Средняя зарплата в Германии в 2025 году: что важно знать украинцам

Пример: у вас брутто 3000 €, то на руки, скорее всего, вы получите гораздо меньше. Вот в этом и вся суть — брутто-зарплата — это не то, что вы реально получаете, а сумма до всех вычетов. Однако зарплата на руки зависит и от личной ситуации.

Пример из жизни:

У Лены, из Днепра, в контракте указана зарплата 3000 € брутто. После всех вычетов ей приходит около 2200 € на счёт. А у Ивана, её мужа, 4000 € брутто — и он получает почти 3000 € нетто, потому что у них совместное налогообложение и у него налоговый класс III. То есть, сумма «на руки» зависит не только от зарплаты, но и от твоей личной ситуации.

Основные налоги и взносы в Германии

Теперь давайте поговорим о тех вычетах, которые чаще всего «съедают» ваши деньги.

Германия — страна с сильной социальной системой, и за это мы все платим взносами и налогами. Зато медицина, пенсия, помощь при безработице — всё это реально работает.

1. Подоходный налог (Einkommensteuer)

Самый важный налог — это подоходный. В Германии действует прогрессивная шкала, то есть чем больше вы зарабатываете, тем больше платите налогов.

• Для доходов до 10 908 € в год налог вообще не взимается, и это, кстати, тот порог, ниже которого вы не будете платить подоходный налог.
• Если ваш доход больше, ставка будет начинаться с 14% и постепенно увеличиваться. Ну а для самых высоких доходов ставка может доходить до 45%.

Важное замечание: налог зависит не только от вашей зарплаты, но и от семейного положения, наличия детей, и даже вашего религиозного статуса.

2. Солидарный налог (Solidaritätszuschlag)

Этот налог был введен в 1991 году для поддержки восточной Германии. Сейчас его выплачивают не все. Если ваш доход не превышает определенной суммы, этот налог не будет взиматься. Однако для тех, кто зарабатывает больше, солидарный налог составит 5,5% от суммы подоходного налога.

3. Церковный налог (Kirchensteuer)

Если вы состоите в религиозной общине, то с вас будет удержан церковный налог. Он варьируется от 8% до 9% от суммы подоходного налога в зависимости от региона.

Например, в Баварии ставка составляет 8%, а в других землях — 9%. Это важно учитывать, потому что если вы не хотите платить церковный налог, можно просто выйти из церкви. Процедура выхода простая и не занимает много времени.

Социальные взносы и их влияние на нетто-зарплату

Кроме налогов, есть еще социальные взносы, которые забирают определенную долю из вашей зарплаты. Эти взносы идут на ваше медицинское страхование, пенсионные выплаты и так далее.

1. Пенсионное страхование (Rentenversicherung)

Это обязательный взнос, который составляет 18,6% от зарплаты. Половину этой суммы оплачивает работодатель, а вторую половину — вы.

Так что, если Вы видите свою брутто-зарплату, не забывайте, что в этой сумме уже есть и взносы на пенсию.

2. Медицинское страхование (Krankenversicherung)

Медицинское страхование в Германии тоже обязательное. Его ставка — около 14,6% от ваше зарплаты, и она делится на две части: одну платит работодатель, а вторую — вы. Вы можешь выбрать между государственной и частной медицинской страховкой, но в большинстве случаев работающие люди выбирают государственное медицинское страхование.

3.Страхование по безработице и уходу

Тоже важные моменты, которые стоит учесть. В Германии вы обязаны платить взносы на случай безработицы и на случай ухода за больными или пожилыми людьми. В сумме эти взносы составляют около 5% от вашей брутто-зарплаты. При 3000 € — это около 36 € с вас.

Как налоговый класс влияет на нетто-зарплату?

В Германии существует 6 налоговых классов. Они зависят от вашего семейного положения, и правильно выбранный класс может существенно повлиять на сумму, которую вы получаете на руки. Более детально эта тема раскрыта в статье о налоговых классах в Германии, прочесть которую можно у нас на сайте.

Пример: если вы одиноки, то ваш налоговый класс — I. Но если у вас есть супруг(а), который(ая) не работает или зарабатывает меньше, вам будет выгодно выбрать класс III, что поможет сэкономить на налогах.

Примеры расчета нетто-зарплаты

1. Одинокий работник, зарплата 3000 евро брутто, налоговый класс I:Нетто-зарплата: примерно 2250 евро.

• Подоходный налог: 15% (около 450 евро)
• Медицинское страхование: 300 евро
• Пенсионные отчисления: 279 евро
• Безработица и другие взносы: около 100 евро

1. Женатый работник, зарплата 4000 евро брутто, налоговый класс III:Нетто-зарплата: примерно 3000 евро.

• Подоходный налог: 10% (около 400 евро)
• Медицинское страхование: 350 евро
• Пенсионные отчисления: 372 евро
• Безработица: 96 евро

1. Родитель-одиночка, зарплата 2500 евро брутто, налоговый класс II:Нетто-зарплата: примерно 2100 евро.

• Подоходный налог: 12% (около 300 евро)
• Медицинское страхование: 250 евро
• Пенсионные отчисления: 232 евро
• Безработица: 60 евро

Как рассчитать свою нетто-зарплату?

Никто не любит считать налоги вручную — да и не нужно! Есть классные онлайн-калькуляторы, которые сделают все за вас. Это, по сути, самый простой способ узнать, сколько вы получите на руки. Например, на сайте SteuerGo можно ввести свои данные, и калькулятор подскажет точную сумму.

Полезные сайты:

• https://www.brutto-netto-rechner.info/
• https://www.gehaltsrechner.de/rechner/gehaltsrechner/
• https://www.steuergo.de/de

 Как можно платить меньше налогов?

Да-да, есть способы законно уменьшить налоговую нагрузку.

1. Если вы женаты/замужем и ваша супруга/супруг не работает, вы можете выбрать класс III, что уменьшит налоги. Также если у вас есть дети, это может повлиять на ваш налоговый класс.
2. Можно использовать налоговые вычеты. В Германии вы можете уменьшить налогооблагаемую базу, заявив вычеты на расходы, связанные с работой (например, поездки на работу), а также на образование или на оплату дополнительного страхования.
3. Подайте налоговую декларацию. Очень часто таким способом можно вернуть от 500 до 2000 € в год!
4. Консультируйтесь с налоговым консультантом (Steuerberater). Особенно, если работаете фрилансером или у вас несколько источников дохода.

Заключение — что стоит запомнить?

• Брутто ≠ нетто. Вычеты в Германии — дело серьёзное, но всё прозрачно.
• От налогового класса зависит много. Если статус меняется — подайте заявление о смене.
• Используйте онлайн-калькуляторы и не бойтесь просить помощи у Steuerberater — это окупается.
• Германия берёт налоги, но и даёт многое взамен: стабильность, медицину, соцподдержку и будущее.