Как устроена пенсионная система Германии

Пенсионная система Германии — обязательна для всех, кто работает по трудовому договору, и именно на нее рассчитывает большинство людей. Чтобы понимать, что вас ждет в будущем, важно разобраться в ее базовых принципах — без сложных схем и запутанных формул.

Государственная пенсия (Gesetzliche Rente)

Государственная пенсия — это тот самый фундамент, на котором стоит вся система. Вы работаете, работодатель перечисляет взносы, и эти взносы превращаются в ваши будущие пенсионные права.

Система работает по принципу: сегодня работающие содержат сегодняшних пенсионеров.

• Каждый месяц из зарплаты уходит взнос — около 18,6%.
• Половину платите вы, половину — ваш работодатель.
• За каждый год официальной работы вам начисляются пенсионные баллы. Чем выше зарплата, тем больше баллов, а значит — выше будущая пенсия.

Возраст выхода на пенсию постепенно повышают, но сегодня он ориентируется вокруг 66-67 лет, в зависимости от года рождения.

Корпоративная пенсия (Betriebsrente)

Корпоративная пенсия — это дополнительная поддержка от работодателя. Она не заменяет государственную пенсию, а идет поверх нее, как еще один источник дохода на старость. Устроено это следующим образом:

• Ваш работодатель предлагает вам участвовать в корпоративной пенсионной программе.
• Вы соглашаетесь — и небольшая часть вашей зарплаты начинает уходить не в руки, а прямо в пенсионный фонд.
• Самое приятное в этой системе — что вы на этом не теряете: деньги уходят до налогообложения, поэтому «чистыми» вы теряете меньше, чем кажется на бумаге.

Частное пенсионное страхование (Private Vorsorge)

Частная пенсия — не зависит ни от работодателя, ни от государства. Это деньги, которые вы откладываете сами, на своих условиях и в том темпе, который вам удобен.

Как это выглядит в реальности:

• Вы выбираете программу, которая вам подходит, и начинаете делать регулярные взносы — хоть 30 евро в месяц, хоть 200.
• Эти деньги работают — их инвестируют, и к моменту выхода на пенсию у вас уже есть сформированный капитал.
• А дальше вы сами решаете, как его получать: ежемесячными выплатами или одной суммой.
• Преимущество частной пенсии в том, что она ваша. Не работодателя, не государства — ваша.
• Ее можно передать наследникам, забрать при смене страны, иногда — получить доступ к деньгам раньше, если продукт это позволяет.

Когда можно выйти на пенсию в Германии? (Regelaltersgrenze)

Здесь нет одного числа «для всех», потому что государство постепенно повышает пенсионный возраст.
Но в основе всегда одно правило: есть регулярный пенсионный возраст (Regelaltersgrenze) — то есть возраст, с которого можно спокойно уйти на пенсию и получить выплаты в полном объеме, без штрафов и вычетов.

Повышение пенсионного возраста до 67 лет: таблица по годам рождения

Переход к пенсионному возрасту 67 лет — не внезапный скачок, а постепенный процесс. Германия растягивает его на десятилетия, чтобы никто не оказался «между двумя правилами». Поэтому возраст выхода зависит от того, в каком году вы родились.

Вот простая и понятная схема:

Ранний выход на пенсию

Система устроена так, чтобы человек сам принимал решение — готов он выйти раньше и получать меньшую сумму или работает дальше и получает полную.

• Если вы решите уйти на пенсию, скажем, в 63 вместо 66-67, то пенсию уменьшают — примерно на 0,3% за каждый месяц, который вы «не дождались».
  За год это уже 3,6%, за четыре года может набежать до 14-15% снижения.
• Есть и приятные исключения. Некоторым людям разрешают уйти раньше без вычетов — но для этого нужен очень большой стаж.

Например, если у человека за плечами 45 лет взносов, он может уйти на пенсию в 63-64 года без потерь. Но для мигрантов такой стаж встречается редко, потому что он должен быть именно немецким.

Минимальный страховой стаж (Wartezeit)

Чтобы вообще получить право на государственную пенсию, нужно выполнить одно базовое условие: у вас должно быть не менее 5 лет страхового стажа — это и называют Wartezeit.

Стаж считается не в календарных годах, а в месяцах, за которые были уплачены пенсионные взносы. Работали официально хотя бы 5 лет — требование выполнено.

Что засчитывается в стаж:

• работа по трудовому договору,
• взносы как самозанятый,
• время на больничном или декрете,
• некоторые социальные периоды (например, уход за ребенком),
• периоды обучения в профессиональных школах, если они признаны фондом.

Что не засчитывается:

• работа без контракта,
• кэш-заработки,
• периоды проживания без взносов.

Для мигрантов важный момент: засчитываются только те годы, когда вы платили взносы именно в Германии. Украинский, польский или любой другой стаж — это другая история (его можно учитывать, но по отдельным международным правилам).

Соглашение между Германией и Украиной: Засчитывается ли украинский стаж?

Когда человек переезжает в Германию уже в зрелом возрасте, самый логичный вопрос — что будет с украинским стажем. Не хочется, чтобы десятки лет работы просто пропали. Украинский стаж не превращается в «немецкие» пенсионные баллы. Он играет другую роль — помогает вам не потерять право на пенсию вообще.

Суть Соглашения о социальном обеспечении

Соглашение построено на очень понятной идее: каждая страна отвечает только за то время, когда человек работал именно у нее.

• Германия — за немецкие годы,
• Украина — за украинские.

Украинский и немецкий стаж складываются, чтобы вы имели право на пенсию

Для немецкой пенсии нужно минимум 5 лет, и тут возникает вопрос: «А что теперь? Немецкой пенсии не будет?»
Будет. Потому что Соглашение позволяет сложить стаж двух стран — только для того, чтобы подтвердить ваше право на пенсию.

Особенности учета стажа, накопленного в СССР (до 1991 года) и статус поздних переселенцев

Как учитывается стаж, который вы отработали в СССР:

• Если ваши рабочие годы приходятся на период до 1991 года, Германия смотрит на них как на стаж, который был накоплен в одной из стран, являющихся правопреемниками СССР.
• Для украинцев действует тот же принцип, что и для стажа, заработанного в независимой Украине.
• Германия признает эти годы только как подтверждение вашего общего трудового пути, но не начисляет за них немецкие пенсионные баллы.

Пример:
Вы работали 20 лет в СССР, потом 10 лет — в Украине, а в Германии — всего 2-3 года.
Вместе это полноценный рабочий путь, и Германия учитывает его именно так — как доказательство того, что у вас есть право на пенсию.
Если вы живете в Германии, украинскую часть можно получать прямо на немецкий счет.

И здесь стаж, заработанный до приезда в Германию, учитывается уже по-другому — и намного выгоднее. Это связано с тем, что Spätaussiedler едут как этнические немцы и по закону приравниваются к людям, которые прожили всю жизнь в Германии.
Но важно понимать: обычные мигранты, украинцы по §24 или рабочим визам — не относятся к этой категории.

Расчет немецкой пенсии: От чего зависит сумма?

Если вы хотите реально понять, на сколько вы сможете рассчитывать, нужно разобраться с двумя вещами: каким образом считают пенсию и откуда берутся цифры.

Пенсионная формула: баллы (Entgeltpunkte), фактор доступа и стоимость балла

Вот как это работает по шагам:

1. Entgeltpunkte (пенсионные баллы) — это основа. Каждый год работы приносит вам баллы в зависимости от того, сколько вы заработали по сравнению с средним немецким доходом. Если заработали ровно средний — получается 1 балл. Если меньше — пропорционально меньше; если больше — больше, но есть ограничения.
2. Фактор доступа (Zugangsfaktor) — коэффициент, который показывает, на сколько лет раньше или позже вы выходите на пенсию. Если выходите раньше официального возраста, этот фактор будет меньше 1 и уменьшит пенсию. Если позже — может быть выше 1.
3. Стоимость пенсионного балла (aktueller Rentenwert) — это сумма евро, которую стоит один балл. Эта сумма ежегодно пересматривается.
4. Формула выглядит так: Пенсия = Баллы × Фактор доступа × Стоимость балла

Пример: вы за всю жизнь накопили 40 баллов, фактор доступа = 1 (вы выходите в нормальном возрасте), стоимость балла = 38 евро в месяц → ваша пенсия составит примерно 1 520 евро в месяц.

Сколько стоит один пенсионный балл в 2025 году? (Актуальные цифры)

В немецкой пенсионной системе все крутится вокруг пенсионных баллов.
В 2025 году один балл стоит примерно:

• 39,24 евро в западных землях,
• 37,95 евро в восточных.

Это означает, что если у вас есть, например, 10 баллов, то пенсия составит примерно 390 евро в западной части страны и чуть меньше — в восточной.
Все расчеты в итоге сводятся к очень простой формуле: сколько баллов накопили — столько и получите, умножив на стоимость одного балла.

Пример расчета: сколько получит украинец, проработавший в Германии 5, 10 или 15 лет?

Для примера возьмем человека, который получает среднюю зарплату. При такой зарплате за год выходит примерно один пенсионный балл.

• 5 лет работы — около 5 баллов
  5 × 39,24 евро ≈ около 196 евро в месяц.
• 10 лет работы — около 10 баллов
  10 × 39,24 евро ≈ примерно 392 евро в месяц
• 15 лет работы — около 15 баллов
  15 × 39,24 евро ≈ около 588 евро в месяц.

Плюс украинская пенсия, плюс корпоративная или частная, если они есть — и общая картина уже выглядит достойно.

Налогообложение пенсии: с какой суммы нужно платить налоги (Rentenfreibetrag)

В Германии пенсия действительно считается доходом. Но не вся сумма облагается налогом. Для каждого человека фиксируется так называемый Rentenfreibetrag — часть пенсии, которая остается необлагаемой.
Чем раньше человек стал пенсионером — тем больше необлагаемая часть. Чем позже — тем меньше.

К примеру:

• те, кто вышел на пенсию много лет назад, платят налог только с небольшой части;
• те, кто будет выходить на пенсию в ближайшие годы, — с большей.

Чтобы налог действительно возник, общий доход пенсионера должен превышать основной налоговый минимум.
А он довольно щедрый: больше 11 тысяч евро в год (цифра регулярно обновляется).

Для большинства мигрантов с небольшим немецким стажем вопрос налогов на пенсию вообще не становится проблемой: доход ниже порога, платить нечего.

Если немецкой пенсии не хватает: Социальная защита (Grundsicherung)

Если немецкой пенсии не хватает, для таких случаев существует система Grundsicherung — базовое обеспечение в старости.

Что такое базовое обеспечение в старости (Grundsicherung im Alter)

Grundsicherung im Alter — это помощь от государства, которая дополняет вашу маленькую пенсию до суммы, на которую можно жить.

Grundsicherung покрывает:

• сумму на жизнь (аренда + питание + базовые расходы),
• стоимость жилья и коммуналки (если они в “разумных пределах”),
• медицинскую страховку, если нужно доп. покрытие,
• отдельные дополнительные потребности (в редких случаях).

Условия получения

Чтобы получать Grundsicherung, нужно выполнить несколько простых условий:

1. Возраст или состояние здоровья. Либо вы достигли пенсионного возраста, либо вас признали нетрудоспособным по состоянию здоровья (долгосрочно).
2. Низкий общий доход. Государство смотрит на все ваши доходы:
   • немецкая пенсия,
   • украинская пенсия,
   • частные выплаты,
   • доходы партнера, если вы живете вместе.
   • Если сумма меньше установленного минимума — возникает право на помощь.
3. Отсутствие значительных сбережений. Разрешен небольшой запас “на черный день”, но крупные накопления могут стать препятствием.
4. Постоянное место жительства в Германии. Получать Grundsicherung можно только если вы живёте здесь и зарегистрированы.

Важно: Grundsicherung не требует иметь большой стаж или высокий доход в прошлом.

Влияет ли украинская пенсия на размер пособия Grundsicherung?

Да, украинская пенсия учитывается — но здесь важно понимать как именно.
Германия не забирает эти деньги и не запрещает их получать. Просто украинская пенсия считается частью вашего общего дохода. А Grundsicherung — это доплата “до минимума”.

Базовая пенсия (Grundrente)

Grundrente — ее придумали для людей, которые всю жизнь работали, но получали мало — чисто физически не могли накопить много баллов.

Для получения Grundrente, необходимо выполнение следующих условий:

• долгие годы работы: минимум 33 года “вклада” — это не только официальная работа, но и периоды ухода за детьми, уход за родственниками;
• низкие доходы в эти периоды: то есть вы работали, но зарплата была скромной;
• регистрация в немецкой пенсионной системе — Grundrente начисляется только за немецкие годы.

Пошаговая инструкция: Как оформить пенсию украинцу в Германии

Оформление пенсии в Германии вполне понятная процедура. Главное — знать, куда идти и какие документы подготовить.

Получение номера пенсионного страхования (Rentenversicherungsnummer)

Этот номер — ваша пенсионная идентичность в Германии. Он присваивается один раз и остается с вами на всю жизнь.
Если вы уже работали здесь официально, номер у вас есть — он указан:

• в Bescheinigung от работодателя,
• в письмах от DRV,
• в Meldebescheinigung zur Sozialversicherung.

Если номера нет — его выдадут автоматически, как только вы устроитесь официально на работу.
А если вы хотите получить его заранее, можно просто обратиться в Krankenkasse — они передадут запрос в пенсионное ведомство.

Процедура уточнения пенсионного счета (Kontenklärung)

Контенклерунг — это проверка вашего пенсионного «досье». DRV смотрит:

• все зарегистрированные немецкие годы работы,
• периоды безработицы с выплатами,
• годы ухода за детьми,
• годы учебы (иногда учитываются частично),

Список необходимых документов и сроки подачи заявления (Rentenantrag)

Заявление на пенсию подается обычно за 3-6 месяцев до желаемой даты выхода.

Нужны:

• паспорт,
• подтверждение регистрации в Германии,
• номер пенсионного страхования (Rentenversicherungsnummer),
• трудовые договоры и Bescheinigungen от работодателей,
• сведения о периодах ухода за детьми,
• справки о доходах (если были периоды Sozialleistungen),
• документы о стаже в Украине (трудовая книжка, справка ОК-5/ОК-7, архивные выписки).

Украинские документы можно подать в оригинале или в копиях — DRV принимает оба варианта, но просит заверение.

Подать заявление можно:

• онлайн через DRV https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/UA/Home/home_node.html ,
• по почте,
• лично в Beratungsstelle,
• через социального консультанта при Rathaus или Sozialverband.

Контакты Deutsche Rentenversicherung и Пенсионного фонда Украины

Deutsche Rentenversicherung (DRV)
Это главный орган, который занимается вашей немецкой пенсией.
У них есть общая горячая линия:

• 0800 1000 4800 — звонок бесплатный со всей Германии.

Пенсионный фонд Украины
Если нужны справки о стаже или подтверждение украинской пенсии, обращаться можно:

• через сайт ПФУ (portal.pfu.gov.ua),
• через Посольство Украины в Германии,

Возвращение в Украину: Что будет с немецкой пенсией?

Пенсия продолжает идти за вами, даже если вы больше не живете в Германии.

Выплата немецкой пенсии при проживании за границей

Это официально разрешено, и никаких специальных условий для украинцев не придумано — все работает по общим правилам.

Как это выглядит на практике:

• вы подаете заявление в DRV о смене страны проживания;
• Германия начинает перечислять пенсию на ваш украинский банковский счет;

Есть только один нюанс: если раньше вы получали доплаты вроде Grundsicherung (дополнение до минимума), то при выезде из Германии они прекращаются — потому что это внутренняя социальная помощь, рассчитанная на жизнь внутри страны.

Возврат пенсионных взносов (Beitragserstattung): кому выгодно забрать деньги вместо пенсии?

Иногда люди спрашивают: «А можно ли забрать свои пенсионные взносы обратно, если я уеду из Германии навсегда?»
Можно, но только в довольно узких случаях. И важно понимать, что чаще всего это невыгодно.

Но здесь есть несколько важных моментов:

1. Возвращают только ваши личные взносы.
2. Взносы работодателя — это не ваша собственность, и они не возвращаются.
3. В итоге сумма получается намного меньше ожидаемого.
4. Если вы вернете взносы, путь к немецкой пенсии полностью закрывается.
5. Даже если потом жизнь повернется по-другому.

Он может быть полезен разве что тем, кто:

• проработал в Германии совсем мало,
• точно не планирует возвращаться,
• не собирается работать в ЕС,

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Засчитывается ли время получения пособия Bürgergeld в пенсионный стаж?
Нет, сами выплаты Bürgergeld не дают пенсионных баллов.
Bürgergeld сам по себе пенсионные баллы не приносит.

Нужно ли переводить украинскую трудовую книжку для немецкого пенсионного фонда?
Обычно — нет, обязательства переводить всю трудовую книжку нет.
Достаточно:

• ОК-5 или ОК-7 (справки из Пенсионного фонда Украины),
• архивных выписок о трудовой деятельности,
• отдельных документов по ключевым периодам работы.