Schufa-Auskunft – was ist das und wann wird sie für Ukrainer in Deutschland benötigt?

Es gibt viele Institutionen und Organisationen in Deutschland, die Ukrainern vielleicht nicht sehr vertraut und verständlich sind. Heute bieten wir an, mehr über eine dieser Organisationen zu erfahren – die Schufa-Auskunft. Was ist diese Behörde, was müssen Sie über sie wissen, wann sollten sich Ukrainer an die Schufa wenden und warum? Wir werden Ihnen auch ausführlich erklären, wie Ukrainer eine kostenlose Schufa-Bescheinigung erhalten können. 

Schufa-Auskunft – was sie in Deutschland ist und warum sie gebraucht wird

Die Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) in Deutschland ist eine private Organisation, die im Wesentlichen eine Art Auskunftei ist, die Daten von Verbrauchern und Unternehmen sammelt, um deren persönliche Kredithistorie zusammenzustellen. Zu diesem Zweck speichert die Schufa-Auskunft alle persönlichen Daten jedes in Deutschland ansässigen Bürgers, einschließlich der Meldeadresse, der Daten zur Eröffnung von Bankkonten, zum Erhalt von Kreditkarten, zur Bezahlung von Versorgungsleistungen und Kommunikationsdiensten (Telefon, Internet) usw. Bitte beachten Sie, dass die Shufa nicht sucht, sondern nur Daten sammelt und speichert! Etwa 10.000 Partner liefern der Organisation Informationen: Banken, Leasingfirmen, Fernseh- und Internetanbieter, Online-Shops usw. Heute speichert die Shufa Informationen über etwa 68 Millionen Menschen.

Bei der Beantwortung der Frage, was die Schufa in Deutschland ist, sollte man auch wissen, dass Schufa ein Akronym ist, das für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung steht. Das Hauptziel des Unternehmens ist die fachkundige Beurteilung der finanziellen Zuverlässigkeit von natürlichen oder juristischen Personen, insbesondere ihrer Kreditwürdigkeit:

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• Zahlungsfähigkeit;
• Kreditwürdigkeit;
• Finanztätigkeit (für Unternehmen);
• Verbindlichkeit in Bezug auf die Kreditverpflichtungen.

Das Ergebnis der Prüfung aller verfügbaren Informationen über eine Person ist ein Zertifikat mit einer persönlichen Bonitätseinstufung, das jeder deutsche Einwohner bei der Auskunftei erhalten kann.

Die Bewertung einer Person wird anhand einer Stobal-Skala berechnet. Eine Bewertung von 95 % gilt als gut, über 97 % als sehr gut. Liegt die Bewertung jedoch unter 70 %, können selbst alltägliche Transaktionen schwierig sein. Es sei darauf hingewiesen, dass es unmöglich ist, eine Bewertung von 100 % zu erreichen, da immer das Risiko eines Zahlungsausfalls besteht. Niemand weiß, wie der Bewertungsalgorithmus aussieht, aber wer häufig umzieht oder mehrere Kreditkarten verwendet, hat in der Regel eine niedrigere Punktzahl – solche Marker zeigen dem Algorithmus des Systems an, dass eine Person möglicherweise Probleme hat, Rechnungen zu bezahlen.

Shufa für Ukrainer: Wann müssen Sie das Büro kontaktieren?

Eine persönliche Bonitätsauskunft, die die Schufa auf Wunsch in Form einer speziellen Bescheinigung ausstellt, ist für Ukrainer, aber auch für andere in Deutschland lebende Personen, immer dann notwendig, wenn es darum geht, ihre Zuverlässigkeit als Zahler und Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Auf der Grundlage Ihrer bisherigen Kreditvergangenheit erstellen Experten Prognosen über Ihr zukünftiges Finanzverhalten, die sie in Zahlenwerte des Schufa-Scores umsetzen und in einer Bonitätsauskunft dokumentieren.

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In der Regel ist ein Dokument erforderlich:

• bei der Anmietung einer Wohnung – sie wird häufig von Vermietern verlangt, Sie sind nicht verpflichtet, eine solche Bescheinigung vorzulegen, aber ihr Vorhandensein erhöht die Chancen, eine Wohnung zu mieten;
• bei einer Bank – wenn Sie ein Konto eröffnen, einen Kredit aufnehmen (auch für den Kauf eines Handys oder von Möbeln) oder ein Auto leasen wollen;
• für den Kauf und Verkauf von Immobilien.

Es ist zu bedenken, dass fast alle Vorgänge im Zusammenhang mit Geldbewegungen auf Ihren Konten an die Schufa gemeldet werden. Und wenn Sie einen Bankvertrag abschließen, werden Sie auf die Übermittlung Ihrer persönlichen Daten und Finanzinformationen an die Auskunfteien hingewiesen und aufgefordert, die Schufa-Klausel zu unterschreiben. Wir laden Sie ein, unserem Telegram-Channel beizutreten. Das Team unseres Portals wählt jeden Tag die besten Nachrichten und die relevantesten Tipps für Sie aus.

Bitte beachten Sie: In der Presse oder im Internet finden Sie häufig Angebote bestimmter Unternehmen oder Personen, einen Kredit zu erhalten, ohne sich an die Schufa zu wenden. Auf diese Angebote sollten Sie aber nicht eingehen, auch wenn sie noch so verlockend aussehen. Denn solche Angebote können nicht legal sein und sind definitiv betrügerische Machenschaften.

Wie bekommt man ein kostenloses Schufa-Zertifikat für Ukrainer?

Die Bescheinigung über die persönliche Bonität, die sogenannte Bonitätsauskunft, wird auf Antrag bei der Schufa-Auskunft ausgestellt. Dieses Dokument ist gebührenpflichtig und kostet derzeit 29,95 Euro. Nach deutschem Recht kann die Schufa jedoch eine Bescheinigung pro Jahr für Ukrainer kostenlos ausstellen – jeder Einwohner Deutschlands hat Anspruch auf diesen Service. Auf der offiziellen Website des Unternehmens heißt die Möglichkeit, ein kostenloses Zertifikat zu bestellen, Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO. Aus dem erhaltenen Dokument kann eine Person herausfinden, welche Informationen über sie in der Auskunftei gespeichert sind, wo und warum die Organisation sie erhalten hat und wer sie angefordert hat.

Um eine Bonitätsauskunft per Post zu erhalten, müssen Sie das entsprechende Formular, das auf der offiziellen Website des Unternehmens im PDF-Format verfügbar ist, herunterladen, ausdrucken und ausfüllen. Bitte beachten Sie, dass die Website eine Erklärung in sechs Sprachen, darunter Englisch, anbietet:

• auf Deutsch;
• auf Englisch;
• auf Russisch.

Juristen empfehlen jedoch, das deutsche Formular auszufüllen. Danach sollte das ausgefüllte Dokument per Post an die Adresse der Auskunftei SCHUFA Holding AG geschickt werden. Vergessen Sie nicht, eine Kopie Ihres Ausweises in den Umschlag neben dem ausgefüllten Formular zu legen. Sie erhalten die gewünschte Bescheinigung innerhalb von etwa 7 Tagen.

War es bis vor kurzem noch möglich, einen Schufa-Basisscore ausschließlich über die Website der Auskunftei zu beantragen, so ist es seit kurzem auch möglich, eine Anfrage über einen speziellen Firmenantrag zu stellen.

So erhalten Sie ein kostenloses Shuffle-Zertifikat in der neuen Bonify-App

Um die Effizienz und Transparenz zu verbessern, ermutigt die Shufa ihre Kunden auch, die neue kostenlose App Bonify Finanzmanager zu nutzen, die zu ihrer Tochtergesellschaft Bonify gehört (die Ende 2022 übernommen wurde). Bislang hat die App 1,1 Millionen registrierte Nutzer. Die App bietet auch ein kostenloses Shufa-Zertifikat.

Um die Schufa-Basisscore-Datenabfrage nutzen zu können, müssen Sie sich in der Anwendung registrieren. Sie können sich auf der offiziellen Bonify-Website registrieren und die Anwendung herunterladen. Der Algorithmus für die Registrierung im System über die Website ist wie folgt:

1. Rufen Sie die Website auf.
2. Klicken Sie auf Kostenlose Bonitätsauskunft.
3. Registrieren Sie sich mit einer ID (über das IDNow-Anbieteridentifizierungsverfahren) oder mit einem Bankkonto. Verbraucherschützer empfehlen, die erste Option zu wählen.
4. Scannen Sie die Vorder- und Rückseite der ID-Karte und des Hologramms mit Ihrem Handy.
5. Nach erfolgreicher Authentifizierung benachrichtigt Bonify Sie, dass die Verifizierungsdaten erfolgreich gesendet wurden.

Im Laufe der Zeit, genauer gesagt ab 2024, plant die Shufa-Kreditagentur, den Funktionsumfang der Anwendung um mehrere Optionen zu erweitern, die es den Nutzern ermöglichen werden, sich zu informieren:

• eine Warnmöglichkeit – ohne auf eine Anfrage einer Person zu warten, um Verbraucher von sich aus zu benachrichtigen, wenn negative Einträge in ihrer Kredithistorie erscheinen;
• die Möglichkeit, Ihr persönliches Schufa-Rating einzusehen;
• die Möglichkeit, einen Schiff-Score zu simulieren – zum Beispiel, um zu prüfen, wie sich ein Kredit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt.

Was tun, wenn Sie negative Einträge in der Schufa haben?

Es sollte bedacht werden, dass der finanzielle und kreditmäßige Ruf in Deutschland sehr wichtig ist. Daher sollten Sie für die pünktliche Begleichung von Schulden, Bußgeldern und die Behebung finanzieller Verstöße verantwortlich sein, denn all dies wird in das Schufa-Register eingetragen und wirkt sich weiter auf das Verhalten von Organisationen und juristischen Personen in diesem Land aus. Um Ihre Kreditwürdigkeit unter Kontrolle zu halten, empfiehlt es sich, einmal im Jahr eine kostenlose Bescheinigung zu bestellen und die Informationen zu überprüfen, die Ihnen von der Schufa zur Verfügung gestellt werden.

Bitte beachten Sie: Wenn Sie negative Einträge in Ihrem Schufa-Profil haben, können Sie diese wieder loswerden. Dazu müssen Sie einen Brief an die Schufa schreiben und sie bitten, die veralteten Daten zu entfernen, und neue Dokumente beifügen, die bestätigen, dass Sie die Geldstrafe bezahlt oder alle Schulden beglichen haben. Wenn die Schuldverpflichtungen tatsächlich erfüllt sind, löscht die Auskunftei alle Informationen darüber innerhalb von drei Jahren. Wenn die Höhe der Schulden weniger als 2 000 EUR betrug und Sie das Geld innerhalb von sechs Tagen bezahlt haben, sollten die Informationen über die Schulden sofort gelöscht werden.