Schufa Auskunft – що це та коли потрібна Шуфа для українців у Німеччині

У Німеччині функціонує багато установ та організацій, які можуть бути не дуже звичними та зрозумілими для українців. Сьогодні пропонуємо дізнатися більше про одну з таких організацій − Schufa-Auskunft. Що це за бюро, що про нього треба знати та коли українцям потрібно звертатися до Шуфи й навіщо? Також детально розповідаємо, як українцям отримати безплатний сертифікат Schufa. 

Schufa-Auskunft – що це таке в Німеччині та навіщо потрібна ця організація

Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) у Німеччині – це приватна організація, що за змістом являє собою своєрідне довідкове бюро, яке займається збором даних від споживачів та компаній, складаючи їхню персональну кредитну історію. Для цього Schufa-Auskunft зберігає всі персональні дані кожного мешканця Німеччини, у тому числі адресу реєстрації, дати відкриття банківських рахунків, отримання кредитних карт, сплати комунальних послуг та послуг зв’язку (телефон, інтернет) тощо. Зверніть увагу, Шуфа не шукає, але тільки збирає й зберігає дані! Відомості організації передають близько 10 тисяч її партнерів: банки, лізінгові компанії, телевізійні та інтернет-провайдери, онлайн-магазини тощо. На сьогодні Шуфа зберігає інформацію приблизно про 68 млн. осіб.

Відповідаючи на питання, що таке Шуфа в Німеччині, також варто зауважити, що Schufa – це абревіатура, яка розшифровується як Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (у перекладі означає Асоціація захисту якості кредитів). Тож головною метою компанії є експертна оцінка фінансової надійності фізичних або юридичних осіб, передусім їхньої:

Перегляньте подібні:
Як купити квиток за 49 євро в Німеччині для дітей та дорослих: чи подорожчає в 2024 році?

• платоспроможності;
• кредитоспроможності;
• фінансової активності (для компаній);
• відповідальності щодо кредитних зобов’язань.

Результатом аудиту всієї наявної інформації щодо особи є сертифікат із особистим кредитним рейтингом, який може отримати в Бюро кредитних історій кожен мешканець Німеччини.

Оціночний рейтинг особи розраховується за стобальною шкалою. При цьому рейтинг у 95% вважається добрим, вище 97% − дуже добрим, а ось якщо рейтинг нижче 70%, навіть повсякденні транзакції можуть викликати складнощі. Варто зауважити, що 100% рейтинг неможливо отримати, адже завжди є ризик несплати. Як виглядає алгоритм розрахунку рейтингу не знає ніхто, але той, хто часто переїжджає або використовує декілька кредитних карток зазвичай має нижчий результат – подібні маркери інформують алгоритм системи про те, що у особи можуть бути проблеми з оплатою рахунків.

Шуфа для українців: коли потрібно звертатися до бюро?

Особистий кредитний рейтинг, який Schufa надає по запиту у вигляді спеціального сертифіката, необхідний для українців, як і для інших мешканців Німеччини, у всіх випадках, коли потрібно довести власну надійність як платника та платоспроможність. Адже на підставі вашої минулої кредитної історії експерти формують прогнози вашої фінансової поведінки в майбутньому, відтворюючи все це в числових значеннях Schufa-Score й оформлюючи в документ, який має назву Bonitätsauskunft.

Побачити більше: Виплати в Німеччині для українців Bürgergeld: графік виплат від Джобцентра 2023 і підвищення в 2024

Документ зазвичай вимагається:

• під час оренди житла – його часто просять надати орендодавці, ви не зобов’язані надавати таку довідку, але її наявність підвищує шанси орендувати житло;
• в банку – коли ви хочете відкрити рахунок, отримати кредит (навіть на покупку мобільного телефону або меблів) чи взяти авто в лізинг;
• для оформлення купівлі-продажу нерухомості.

Варто мати на увазі, що майже всі процедури, пов’язані з рухом коштів по ваших рахунках, потрапляють до Шуфа. І, укладаючи будь який банківський договір, вас обов’язково попередять про передачу ваших персональних даних та фінансової інформації в бюро кредитних історій, запропонувавши підписати форму Schufa-Klausel. Запрошуємо вас приєднатися до нашого каналу в Telegram. Команда нашого порталу щодня підбирає для вас найкращі новини та найактуальніші поради.

Зверніть увагу: у пресі або в інтернеті часто можна зустріти пропозиції від певних компаній або приватних осіб отримати кредитну позику без звернення до бюро кредитних історій Шуфа. Але не варто відкликатися на ці рекламні оголошення, навіть якщо вони виглядають дуже спокусливо. Адже подібні пропозиції не можуть бути легальними та безумовно є шахрайськими схемами.

Як зробити довідку Schufa безплатно для українців?

Сертифікат, або довідка з персональним кредитним рейтингом Bonitätsauskunft, видається після вашого запиту до організації Schufa Auskunft. Оформлення цього документу є платним і коштує на сьогодні 29,95 євро. Тим не менш, відповідно до німецького законодавства, Schufa для українців безплатно може зробити один сертифікат на рік – на таку послугу має право кожен мешканець Німеччини. На офіційному сайті компанії опція безплатного замовлення довідки має назву Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO. Із отриманого документа особа може дізнатися, яка інформація зберігається про неї в кредитному бюро, звідки та чому вона отримана організацією, а також хто подавав на неї запит.

Для того, що отримати Bonitätsauskunft через пошту, необхідно завантажити, роздрукувати й заповнити відповідний формуляр, доступний на офіційному сайті компанії в форматі PDF. Зверніть увагу, що на сайті пропонується зробити виписку шістьма мовами, у тому числі:

• німецькою;
• англійською;
• російською.

Тим не менш, юристи рекомендують заповнювати німецький формуляр. Після цього заповнений документ потрібно надіслати його поштою на адресу кредитного бюро SCHUFA Holding AG. Не забудьте покласти в конверт поруч із заповненим бланком копію документу, який посвідчує особу. Приблизно упродовж 7 днів ви отримаєте замовлений сертифікат.

Донедавна подати заявку на отримання базового балу Schufa можна було виключно через сайт кредитного бюро, але нещодавно з’явилася можливість зробити запит через спеціальний додаток компанії.

Як отримати безплатний сертифікат Шуфа в новому додатку Bonify

Намагаючись підвищити ефективність та прозорість своєї роботи, Шуфа також заохочує клієнтів користуватися новим безкоштовним додатком Bonify Finanzmanager, який належить її дочірній фірмі Bonify (компанія придбала її в кінці 2022 р.). На сьогодні в аплікації зареєстровано вже 1,1 млн. користувачів. За допомогою додатку також можна отримати безкоштовний сертифікат Шуфа.

Для того, щоб мати можливість користуватися запитом даних даних Schufa-Basisscore, необхідно зареєструватися в додатку, пройти реєстрацію та завантажити аплікацію можна на офіційному сайті Bonify. Алгоритм реєстрації в системі через сайт виглядає так:

1. Зайти на веб-ресурс.
2. Натиснути «Отримати кредитний рейтинг безкоштовно».
3. Зареєструватися за допомогою посвідчення особи (через процедуру ідентифікації провайдера IDNow) або за допомогою банківського рахунку. Захисники прав споживачів рекомендують обирати перший варіант.
4. Відсканувати телефоном лицьову і зворотну сторони посвідчення особи, голограму.
5. За умови успішної аутентифікації Bonify повідомляє, що дані для перевірки успішно надіслані.

З часом, а точніше вже з 2024 р. кредитне агенство Шуфа планує розширити функціонал застосунку, додавши декілька опцій, завдяки чому користувачі отримають:

• опцію попередження − не чекаючи запиту від особи, за власною ініціативою повідомляти споживачів, якщо в їхній кредитній історії з’являються негативні записи;
• можливість переглядати свій особистий рейтинг Schufa;
• можливість симулювати оцінку за шкалою Шуфа – наприклад, перевірити, який вплив на їхню кредитоспроможність матиме кредит.

Що робити, якщо у вас є негативні записи в Schufa?

Варто мати на увазі, що фінансова та кредитна репутація в Німеччині має дуже важливе значення. Тож варто відповідально відноситися до своєчасної виплати заборгованостей, штрафів та виправлення фінансових порушень, адже все це, будь те впевнені, вноситься до реєстру Шуфа і в подальшому впливатиме на ставлення до вас із боку організацій та юридичних осіб країни. Для того, щоб тримати ситуацію зі своїм кредитним рейтингом під контролем, рекомендується замовляти раз на рік безплатну довідку й перевіряти інформацію, яка є щодо вас у бюро.

Зважайте, що, якщо у вашому профілі Schufa є якісь негативні записи, ви можете їх позбутися. Для цього потрібно написати до Шуфа лист із проханням прибрати застарілі дані, і додати до листа нові документи, що підтверджують те, що ви заплатили штраф або закрили всі борги. Якщо боргові зобов’язання насправді виконано, то за три роки кредитне бюро видаляє всю інформацію про них, а, якщо сума боргу була меншою за 2 тис. євро, і ви сплатили кошти протягом 6 днів, інформація про заборгованість має бути видалена негайно.