Schufa Auskunft — что это и когда нужна Шуфа для украинцев в Германии

В Германии функционирует много учреждений и организаций, которые могут быть не очень привычными и понятными для украинцев. Сегодня предлагаем узнать больше об одной из таких организаций — Schufa-Auskunft. Что это за бюро, что о нем надо знать и когда украинцам нужно обращаться в Шуфу и зачем? Также подробно рассказываем, как украинцам получить бесплатный сертификат Schufa. 

Schufa-Auskunft — что это такое в Германии и зачем нужна эта организация

Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) в Германии — это частная организация, которая по содержанию представляет собой своеобразное справочное бюро, которое занимается сбором данных от потребителей и компаний, составляя их персональную кредитную историю. Для этого Schufa-Auskunft сохраняет все персональные данные каждого жителя Германии, в том числе адрес регистрации, даты открытия банковских счетов, получения кредитных карт, оплаты коммунальных услуг и услуг связи (телефон, интернет) и тому подобное. Обратите внимание, Шуфа не ищет, но только собирает и хранит данные! Сведения организации передают около 10 тысяч ее партнеров: банки, лизинговые компании, телевизионные и интернет-провайдеры, онлайн-магазины и т.д. На сегодня Шуфа хранит информацию примерно о 68 млн. человек.

Отвечая на вопрос, что такое Шуфа в Германии, также стоит заметить, что Schufa — это аббревиатура, которая расшифровывается как Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (в переводе означает Ассоциация защиты качества кредитов). Поэтому главной целью компании является экспертная оценка финансовой надежности физических или юридических лиц, прежде всего их:

Увидеть аналогичные:
Как купить билет за 49 евро в Германии для детей и взрослых: подорожает ли в 2024 году?

• платежеспособности;
• кредитоспособности;
• финансовой активности (для компаний);
• ответственности по кредитным обязательствам.

Результатом аудита всей имеющейся информации о лице является сертификат с личным кредитным рейтингом, который может получить в Бюро кредитных историй каждый житель Германии.

Оценочный рейтинг лица рассчитывается по стобальной шкале. При этом рейтинг в 95% считается хорошим, выше 97% — очень хорошим, а вот если рейтинг ниже 70%, даже повседневные транзакции могут вызвать сложности. Стоит заметить, что 100% рейтинг невозможно получить, ведь всегда есть риск неуплаты. Как выглядит алгоритм расчета рейтинга не знает никто, но тот, кто часто переезжает или использует несколько кредитных карт обычно имеет более низкий результат — подобные маркеры информируют алгоритм системы о том, что у человека могут быть проблемы с оплатой счетов.

Шуфа для украинцев: когда нужно обращаться в бюро?

Личный кредитный рейтинг, который Schufa предоставляет по запросу в виде специального сертификата, необходим для украинцев, как и для других жителей Германии, во всех случаях, когда нужно доказать собственную надежность как плательщика и платежеспособность. Ведь на основании вашей прошлой кредитной истории эксперты формируют прогнозы вашего финансового поведения в будущем, воспроизводя все это в числовых значениях Schufa-Score и оформляя в документ, который называется Bonitätsauskunft.

Документ обычно требуется:

• при аренде жилья — его часто просят предоставить арендодатели, вы не обязаны предоставлять такую справку, но ее наличие повышает шансы арендовать жилье;
• в банке — когда вы хотите открыть счет, получить кредит (даже на покупку мобильного телефона или мебели) или взять авто в лизинг;
• для оформления купли-продажи недвижимости.

Стоит иметь в виду, что почти все процедуры, связанные с движением средств по вашим счетам, попадают в Шуфа. И, заключая любой банковский договор, вас обязательно предупредят о передаче ваших персональных данных и финансовой информации в бюро кредитных историй, предложив подписать форму Schufa-Klausel. Приглашаем вас присоединиться к нашему каналу в Telegram. Команда нашего портала ежедневно подбирает для вас лучшие новости и актуальные советы.

Обратите внимание: в прессе или в интернете часто можно встретить предложения от определенных компаний или частных лиц получить кредитный займ без обращения в бюро кредитных историй Шуфа. Но не стоит откликаться на эти рекламные объявления, даже если они выглядят очень соблазнительно. Ведь подобные предложения не могут быть легальными и определенно являются мошенническими схемами.

Как сделать справку Schufa бесплатно для украинцев?

Сертификат, или справка с персональным кредитным рейтингом Bonitätsauskunft, выдается после вашего запроса в организацию Schufa Auskunft. Оформление этого документа является платным и стоит на сегодня 29,95 евро. Тем не менее, согласно немецкому законодательству, Schufa для украинцев бесплатно может сделать один сертификат в год — на такую услугу имеет право каждый житель Германии. На официальном сайте компании опция бесплатного заказа справки называется Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO. Из полученного документа лицо может узнать, какая информация хранится о нем в кредитном бюро, откуда и почему она получена организацией, а также кто подавал на нее запрос.

Для того, что получить Bonitätsauskunft через почту, необходимо скачать, распечатать и заполнить соответствующий формуляр, доступный на официальном сайте компании в формате PDF. Обратите внимание, что на сайте предлагается сделать выписку на шести языках, в том числе:

• на немецком;
• на английском;
• на русском.

Тем не менее, юристы рекомендуют заполнять немецкий формуляр. После этого заполненный документ нужно отправить его по почте на адрес кредитного бюро SCHUFA. Не забудьте положить в конверт рядом с заполненным бланком копию документа, который удостоверяет личность. Примерно в течение 7 дней вы получите заказанный сертификат.

До недавнего времени подать заявку на получение базового балла Schufa можно было исключительно через сайт кредитного бюро, но недавно появилась возможность сделать запрос через специальное приложение компании.

Как получить бесплатный сертификат Шуфа в новом приложении Bonify

Пытаясь повысить эффективность и прозрачность своей работы, Шуфа также поощряет клиентов пользоваться новым бесплатным приложением Bonify Finanzmanager, которое принадлежит ее дочерней фирме Bonify (компания приобрела ее в конце 2022 г.). На сегодня в приложении зарегистрировано уже 1,1 млн. пользователей. С помощью приложения также можно получить бесплатный сертификат Шуфа.

Для того, чтобы иметь возможность пользоваться запросом данных данных Schufa-Basisscore, необходимо зарегистрироваться в приложении, пройти регистрацию и скачать аппликацию можно на официальном сайте Bonify. Алгоритм регистрации в системе через сайт выглядит так:

1. Зайти на веб-ресурс.
2. Нажать «Получить кредитный рейтинг бесплатно».
3. Зарегистрироваться с помощью удостоверения личности (через процедуру идентификации провайдера IDNow) или с помощью банковского счета. Защитники прав потребителей рекомендуют выбирать первый вариант.
4. Отсканировать телефоном лицевую и обратную стороны удостоверения личности, голограмму.
5. При условии успешной аутентификации Bonify сообщает, что данные для проверки успешно отправлены.

Со временем, а точнее уже с 2024 г. кредитное агентство Шуфа планирует расширить функционал приложения, добавив несколько опций, благодаря чему пользователи получат:

• опцию предупреждения — не дожидаясь запроса от лица, по собственной инициативе уведомлять потребителей, если в их кредитной истории появляются негативные записи;
• возможность просматривать свой личный рейтинг Schufa;
• возможность симулировать оценку по шкале Шуфа — например, проверить, какое влияние на их кредитоспособность окажет кредит.

Что делать, если у вас есть негативные записи в Schufa?

Стоит иметь в виду, что финансовая и кредитная репутация в Германии имеет очень важное значение. Поэтому стоит ответственно относиться к своевременной выплате задолженностей, штрафов и исправлению финансовых нарушений, ведь все это, будьте уверены, вносится в реестр Шуфа и в дальнейшем будет влиять на отношение к вам со стороны организаций и юридических лиц страны. Для того, чтобы держать ситуацию со своим кредитным рейтингом под контролем, рекомендуется заказывать раз в год бесплатную справку и проверять информацию, которая есть по вам в бюро.

Учитывайте, что, если в вашем профиле Schufa есть какие-то негативные записи, вы можете от них избавиться. Для этого нужно написать в Шуфа письмо с просьбой убрать устаревшие данные, и приложить к письму новые документы, подтверждающие то, что вы заплатили штраф или закрыли все долги. Если долговые обязательства на самом деле выполнены, то за три года кредитное бюро удаляет всю информацию о них, а, если сумма долга была меньше 2 тыс. евро, и вы оплатили средства в течение 6 дней, информация о задолженности должна быть удалена немедленно.