Schufa — Что это такое и как заказать Шуфа бесплатно

Если вы живете в Германии дольше пары месяцев, рано или поздно столкнетесь с загадочным словом SCHUFA. Именно от SCHUFA зависит, доверят ли вам жилье, дадут ли рассрочку и даже — позволят ли оформить абонемент на интернет.

Что такое SCHUFA и почему она так важна для жизни в Германии

SCHUFA — это не просто бюро, а своего рода репутация в цифрах, отражающая, насколько вы надежный плательщик.
Хороший балл (Score) открывает двери — плохой может их, наоборот, закрыть.

SCHUFA Holding AG: не банк и не госорган, а главный оценщик кредитоспособности

Многие думают, что SCHUFA — это государственный надзорный орган или банк. На самом деле SCHUFA Holding AG — частная компания, крупнейшая в Германии база данных по кредитной истории жителей страны.

Каждый раз, когда вы:

• открываете счет,
• берете кредит,
• заключаете договор на телефон или интернет,
• арендуете жилье по договору оренды,

Информация об этом поступает в SCHUFA и влияет на ваш кредитный рейтинг (Score).

Зачем нужна SCHUFA? Защита кредиторов и потребителей

Основная задача SCHUFA — защищать обе стороны финансовых сделок: и тех, кто дает деньги, и тех, кто их берет.

Для кредиторов (банков, арендодателей, магазинов):

• SCHUFA помогает понять, можно ли доверять клиенту.
• Если у человека хорошая история — банк охотнее выдаст кредит, а арендодатель подпишет договор без лишних справок.
• Если же в истории есть неоплаченные долги, просрочки или судебные решения — система подсказывает: осторожно.
• Это снижает риск мошенничества и невозврата средств.

Смотрите также: Шаблон резюме на немецком для устройства на работу

Для потребителей (то есть для вас)

• SCHUFA тоже работает как защита.

Когда вы берете кредит или подписываете договор, компания видит, что вы надежный клиент — и может предложить лучшие условия: меньший процент, рассрочку без переплаты, быстрое одобрение аренды.

• Кроме того, благодаря SCHUFA вы не попадете в долговую ловушку.

Если система видит, что у вас уже несколько активных кредитов, банки будут осторожнее с новыми предложениями — чтобы не допустить перерасхода.

В идеале SCHUFA- это баланс — она не решает за вас, кому доверять, а просто показывает реальную картину: кто умеет держать слово, а кто нет.

SCHUFA и банковские услуги

• При открытии кредитного счета, оформлении кредитки или рассрочки магазины и банки проверяют ваш SCHUFA-Score.
• Если он высокий — решение будет мгновенным и с лучшими условиями.
• Если низкий — могут потребовать дополнительное обеспечение или просто отказать.

Нужна ли SCHUFA для оформеления контрактов на мобильную связь и интернет ?

Даже такие повседневные вещи, как мобильная связь, интернет или покупка техники в рассрочку, зависят от вашего рейтинга.

Компания хочет быть уверена, что вы будете платить ежемесячно и не исчезнете через два месяца.

Поэтому проверка SCHUFA стала стандартом почти во всех договорах, где есть длительные платежные обязательства.

Нужна ли SCHUFA для оренды квартиры в Германии ?

Для большинства мигрантов первая встреча со SCHUFA происходит не в банке, а при поиске жилья. Вы нашли квартиру, подали заявку — и вдруг вас спрашивают: Hat man eine SCHUFA-Auskunft?

SCHUFA в аренде жилья:

• Арендодатели в Германии не рискуют — они хотят убедиться, что будущий жилец платит вовремя и не оставит долги.
• Отчет SCHUFA показывает именно это: платите ли вы по счетам, есть ли у вас открытые кредиты или неоплаченные штрафы.

Как работает SCHUFA? Сбор данных и расчет рейтинга (Scoring)

Какую информацию собирает SCHUFA

SCHUFA не знает, сколько вы зарабатываете или где работаете, но она видит, как вы обращаетесь с деньгами и обязательствами.

Вот что попадает в систему:

• Банковские счета и кредитные карты — когда вы открываете счет или получаете карту, банк сообщает об этом в SCHUFA.
• Кредиты и рассрочки — любой займ, от потребительского до автокредита, фиксируется вместе с информацией о своевременности выплат.
• Договоры на телефон, интернет и лизинг — подписали контракт — информация идет в SCHUFA.
• Просроченные платежи — если вы пропустили оплату и компания официально направила уведомление, запись об этом появится в системе.
• Судебные решения и инкассо — если долг дошёл до суда или коллекторов, SCHUFA получит об этом данные.
• Закрытые кредиты — хорошие новости тоже учитываются: если вы выплатили кредит без задержек, запись сохраняется и работает на вашу репутацию.

Какую информацию SCHUFA не собирает

Вот чего нет в базе данных SCHUFA:

• Информации о зарплате, накоплениях и сбережениях — SCHUFA не видит, сколько вы зарабатываете или сколько денег у вас на счете.
• Вашего налогового статуса и выплат по соцпособиям — государственные данные не передаются частным компаниям.
• Медицинских, миграционных и семейных данных — SCHUFA не интересуется вашим здоровьем, гражданством, детьми и т.д.
• Содержания банковских операций — она не знает, куда и кому вы переводите деньги — только факт наличия счета или кредита.
• Информации о штрафах или мелких долгах (например, за транспорт) — если только они не дошли до суда.

Откуда SCHUFA получает данные и что такое SCHUFA-Klausel?

Что такое SCHUFA-Klausel

SCHUFA-Klausel — то специальное разрешение, которое вы даете при подписании договора. В нем указано, что вы согласны на передачу данных о себе в SCHUFA — как положительных (например, открытие и закрытие счёта), так и отрицательных (просрочки, долги, судебные взыскания).

Такое согласие почти всегда включено в стандартные формы:

• при заключении банковского договора,
• при покупке телефона в рассрочку,
• при аренде квартиры,
• при подписке на интернет или страхование.

Без этого пункта компания не может легально передать ваши данные в базу.

Источник: https://www.gabler-banklexikon.de/definition/schufa-klausel-61196

Кто является партнером SCHUFA

Партнерами выступают тысячи организаций по всей Германии:

• банки и Sparkassen,
• страховые компании,
• провайдеры мобильной связи и интернета,
• крупные торговые сети, предлагающие рассрочку,
• арендодатели и агентства недвижимости.

Важно знать: вы всегда можете запросить у SCHUFA полный список организаций, которые передают о вас данные.
Это делается через официальный сайт (www.schufa.de ) — бесплатно один раз в год.

Что такое рейтинг SCHUFA-Score и как он рассчитывается?

SCHUFA-Score — это ваше финансовое «резюме» в цифрах. Он показывает, насколько вы надежны с точки зрения платежей.

Проще говоря: насколько вам можно доверить кредит, квартиру или контракт.

Рейтинг выражается в процентах — от 0 до 100%.

Как получить выписку SCHUFA (Auskunft) бесплатно?

Ваше право на бесплатную выписку: Datenkopie (ранее Datenübersicht)

По закону о защите персональных данных (DSGVO / GDPR) каждый человек имеет право раз в год бесплатно получить копию всех данных, которые SCHUFA хранит о нем.

Это подробная распечатка с указанием:

• всех ваших зарегистрированных счетов, кредитов, контрактов;
• текущего статуса (активен, закрыт, просрочен и т.д.);
• организаций, которые передавали о вас данные;
• вашего текущего Score по разным категориям.

Эта выписка  неофициальная (ее не примет арендодатель), но идеально подходит для личной проверки.

Вы увидите, есть ли ошибки, дубликаты или старые записи, которые должны быть удалены (например, закрытый кредит трехлетней давности).

Пошаговая инструкция: Как заказать бесплатную Datenkopie онлайн

Самый простой способ — сделать это через официальный сайт https://www.meineschufa.de/de/datenkopie .

Вам понадобятся:

• копия паспорта или вида на жительство,
• регистрация по месту жительства (Meldebescheinigung).

После проверки документов SCHUFA отправит отчет по почте — обычно в течение 1-3 недель.

Платный отчет SCHUFA-BonitätsCheck: когда он нужен и сколько стоит

Бесплатная Datenkopie — это ваша личная проверка, а вот BonitätsCheck (или Bonitätsauskunft) — документ, который вы показываете другим: арендодателю, банку, страховой компании.

Когда нужен BonitätsCheck:

• при подаче заявки на квартиру (почти всегда);
• при заключении договора на ипотеку или автокредит;
• иногда при оформлении контракта на лизинг или долгосрочную аренду техники.

Арендодатели и банки не примут бесплатную Datenkopie, потому что в ней содержатся личные сведения.

BonitätsCheck же содержит только краткое подтверждение вашей платежеспособности  без лишних деталей.

Сколько стоит и как получить:

• Стоимость отчета около 29,95 евро
• Оформить можно онлайн на официальном сайте https://www.meineschufa.de/produkte/schufa-bonitaetscheck или заказать бумажную версию по почте.
• Если вы заказываете онлайн, отчет можно сразу распечатать — удобно, если срочно нужно показать арендодателю.

Онлайн-доступ к вашим данным: meineSCHUFA kompakt и Bonify

Если вы хотите не просто раз в год получать выписку, а следить за своим рейтингом постоянно, есть удобные онлайн-инструменты.

meineschufa.de/produkte/meineschufa-premium
Это официальные подписки от SCHUFA, которые дают доступ к вашему профилю в любое время.
Вы можете:

• видеть свой актуальный Score в режиме реального времени,
• получать уведомления, если кто-то делает запрос о вас,
• проверять, кто и когда передавал данные,
• скачивать свежие отчёты для аренды или работы.

Стоимость подписки — от 3,95 до 9,95 евро в месяц, в зависимости от тарифа.

Bonify — бесплатная альтернатива

• Сервис bonify.de сотрудничает со SCHUFA и позволяет бесплатно просматривать свой рейтинг.
• Вы создаете аккаунт, подтверждаете личность, и через несколько минут видите свой Score.
• Интерфейс понятный, есть советы по улучшению рейтинга и напоминания о сроках платежей.

SCHUFA для аренды жилья: Самый частый вопрос для новоприбывших

Требует ли каждый арендодатель выписку SCHUFA?

В Германии рынок аренды очень конкурентный: на одну квартиру в крупных городах вроде Берлина или Мюнхена может быть десятки заявок.

И именно SCHUFA-Auskunft помогает арендодателю быстро понять, кто из претендентов надёжный.

Когда можно обойтись без SCHUFA?

Бывают ситуации, когда документ не нужен:

• если вы снимаете жилье через знакомых или у частного владельца, который доверяет лично;
• если арендуете комнату в WG (совместное проживание) — там чаще смотрят на личное впечатление, а не на бумагу;
• если только приехали в Германию и открыто объясняете, что у вас еще нет кредитной истории.

В последнем случае можно заменить SCHUFA другими доказательствами:

• свежими выписками из банка,
• трудовым договором или справкой о доходах,
• залогом за 2-3 месяца аренды вперёд.

Когда арендодатель имеет право запросить отчет о кредитоспособности (Bonitätsauskunft)?

Запрос Bonitätsauskunft оправдан, когда арендодатель хочет убедиться, что:

• вы платежеспособны и не имеете долгов;
• вы не участвуете в процедурах банкротства;
• у вас нет активных судебных взысканий (например, от прежних владельцев жилья).

Что делать, если вы только приехали в Германию и шуфа пустая ?

Это частая ситуация у новых переселенцев. Когда вы только зарегистрировались и ещё не открывали счета, не брали абонементы или кредит, — в SCHUFA просто нет данных.

И тогда система ставит вам “нейтральный” рейтинг или вовсе не находит запись.

Что делать:

1. Объясните арендодателю, что вы недавно приехали.
2. Приложите альтернативные доказательства надёжности:

• справку о доходах или контракт с работодателем,
• банковскую выписку с балансом,
• рекомендательное письмо от предыдущего арендодателя (если есть).
• Предложите больший депозит (например, 2-3 месяца аренды).

Как найти квартиру с негативной записью в SCHUFA? Советы и стратегии

1. Ищите частных владельцев.
   Многие не сотрудничают с агентствами и принимают решения лично.
   Если вы честно объясните ситуацию — например, что задолженность уже погашена, — у вас есть шанс.
2. WG или поднаем.
   При аренде комнаты в совместной квартире (Wohngemeinschaft) редко требуют SCHUFA.
   Здесь важнее личное впечатление и совместимость с другими жильцами.
3. Обратитесь к социальным жилищным организациям (Sozialwohnungen).
   Для переселенцев и людей с временными трудностями часто предусмотрены упрощенные условия.
4. Соберите документы, которые доказывают стабильность:

• справка о доходах,
• трудовой контракт,
• гарантийное письмо от работодателя или родственника.

 Как улучшить свой рейтинг SCHUFA и исправить ошибки?

Что положительно влияет на ваш SCHUFA-Score

SCHUFA оценивает не только наличие долгов, но и финансовое поведение — как вы распоряжаетесь своими обязательствами. Даже мелочи могут сыграть роль.

Вот что помогает поддерживать высокий рейтинг:

1. Стабильность
   Если вы долго живете по одному адресу и пользуетесь тем же банком, система воспринимает это как признак надёжности.
2. Своевременные платежи
   Оплата счетов, аренды, кредитов и контрактов без просрочек  самое важное. Один день задержки может испортить впечатление на месяцы.
3. Умеренность в кредитах
   SCHUFA не любит крайности: отсутствие кредитов вовсе  плохо (мало информации), как и слишком большое их количество.
   Оптимально — 1-2 активных контракта, которые вы обслуживаете вовремя.
4. Открытые и прозрачные отношения с банками
   Если вы регулярно пользуетесь счетом, получаете зарплату на карту, система видит активность и повышает доверие.

Пример из жизни:

Алина из Кременчуга, живущая в Кёльне, всегда платила аренду через автоматический перевод.
Через полгода её Score поднялся с 91% до 97% — просто потому, что SCHUFA увидела надёжный паттерн платежей.

Какие действия могут испортить рейтинг

Иногда люди даже не догадываются, что их рейтинг портят мелкие, но регулярные ошибки.

1. Просрочки по счетам
2. Слишком много запросов на кредит
3. Закрытие старых счетов
4. Ошибочные или старые записи
   Иногда компании не обновляют данные вовремя. Вы давно всё оплатили, а в

Как исправить ошибки и удалить устаревшие записи из SCHUFA

Ошибки в отчетах случаются чаще, чем кажется. Банк может закрыть кредит и  не сообщить об этом вовремя. Или вы просто поменяли адрес, а система по-прежнему связывает вас со старым долгом.

1. Проверьте отчет внимательно

Когда получите бесплатную Datenkopie, пройдитесь по каждому пункту:

• Сверьте фамилию, адрес, дату рождения.
• Посмотрите все контракты и статусы — «offen» (открыт) или «erledigt» (закрыт).
• Отметьте все странные или уже неактуальные записи.

2. Подайте запрос на исправление (Berichtigungsantrag)

Письменно, по-немецки, в SCHUFA Holding AG.
Укажите:

• какая запись неправильная;
• почему вы считаете её ошибочной;
• приложите доказательства (например, письмо от компании, платёжное подтверждение или выписку из банка).

3. Сроки реакции

Обычно SCHUFA отвечает в течение четырех недель.

4. Удаление устаревших записей

Некоторые данные исчезают автоматически:

• информация о непогашенных долгах через три года;
• записи о запросах — через 12 месяцев;
• сведения о договорах — сразу после их закрытия.

Обнаружили ошибку? Пошаговый план действий для исправления

Ошибки в SCHUFA — не редкость. Часто это результат человеческого фактора: кто-то не обновил данные, неправильно ввел дату или не закрыл контракт в системе. Но исправить это можно, и несложно — если действовать спокойно и по шагам.

Шаг 1. Подготовьте доказательства

• квитанция или выписка из банка;
• письмо от компании о закрытии долга;
• судебное решение или акт о погашении задолженности.

Чем конкретнее доказательства — тем быстрее решение.

Шаг 2. Напишите заявление (Berichtigungsantrag)

Письмо можно отправить по почте или онлайн (через сайт SCHUFA).
В нем укажите:

• какая информация ошибочна;
• почему она неверна;
• приложите копии документов.

Адрес для отправки:
SCHUFA Holding AG
Postfach 10 34 41
50474 Köln

И не забудьте  лучше отправить заказным письмом (Einschreiben), чтобы у вас осталось подтверждение.

Шаг 3. Ждите ответа

SCHUFA обязана проверить запрос в течение 1 месяца.
Если нужно больше времени (например, когда ждут ответ от банка), вы получите официальное уведомление с объяснением причин.

Сроки хранения данных (Löschfristen): Когда удаляются записи?

Даже если все в порядке, полезно знать, когда старая информация исчезает из базы.
SCHUFA не хранит данные “вечно” — у каждой категории есть свой срок.

Важно знать:
Если срок хранения уже истек, а запись осталась, вы имеете право потребовать немедленного удаления.
Просто напишите короткое письмо: „Ich bitte um Löschung der veralteten Daten gemäß DSGVO Art. 17.“

Можно ли удалить негативные записи досрочно?

Иногда ждать три года  слишком долго, особенно если долг уже давно закрыт, а запись все еще портит репутацию. Хорошая новость  удалить негативную запись можно раньше, если вы докажете, что она больше не актуальна или была внесена по ошибке.

Когда это возможно

1. Долг полностью оплачен, а запись осталась.
2. Запись внесена неправомерно.
3. Информация не соответствует действительности.

Куда обращаться в спорных ситуациях? Омбудсмен SCHUFA (Ombudsmann)

Если вы прошли все этапы, а SCHUFA или компания-партнер не реагируют, можно обратиться к независимому омбудсмену SCHUFA.

Как подать жалобу

1. Опишите проблему кратко и по существу: что произошло, какие шаги вы уже предприняли, и что вы хотите (например, удалить неверную запись).
2. Приложите копии всех писем, квитанций и ответов от SCHUFA.
3. Отправьте обращение на электронную почту или по почте:

Ombudsmann der SCHUFA Holding AG
Postfach 5280
65042 Wiesbaden
E-Mail: ombudsmann@schufa.de

Типичные вопросы и заблуждения о SCHUFA

Что делать, если отказали в кредите из-за SCHUFA

1. Попросите объяснение от банка.
2. Закажите бесплатную Datenkopie и проверьте ошибки.
3. Погасите долги и дождитесь обновления данных.
4. Подайте повторно через 1-2 месяца.

Можно ли получить кредит без проверки SCHUFA

Можно, но рискованно. Такие кредиты дороже, часто требуют поручителя.

Учитывается ли кредитная история из других стран

Нет. SCHUFA работает только в Германии. История из Украины, Польши или ЕС не передается.

Чтобы построить историю с нуля  оформите немецкий счёт, подключите мобильный контракт, платите вовремя.

Что происходит при смене адреса или фамилии

Данные обновляются через банки и компании.
После переезда или смены фамилии сообщите об этом:

• банку,
• оператору,
• страховой.

Как отменить платную подписку meineSCHUFA kompakt

Зайдите в meineschufa.de/meineschufa-kompakt, откройте Vertrag & Kündigung → Vertrag kündigen.
Или отправьте письмо:
SCHUFA Holding AG, Postfach 10 34 41, 50474 Köln.
 Добавьте фразу:

„Hiermit kündige ich meinen Vertrag meineSCHUFA kompakt fristgerecht.“