Як зняти гроші з української та німецької картки в банкоматі або в супермаркеті в Німеччині

Зняття грошей з банківських карт у Німеччині може бути здійснене як у банкоматах, так і в супермаркетах, але процес має деякі особливості. У цій статті ми розглянемо детально, як правильно та безпечно здійснювати такі транзакції в різних локаціях Німеччини.

Як зняти гроші з української картки в Німеччині

Більшість українців, які виїхали до Німеччини через війну, мають потребу продовжувати користуватися своїми українськими картками за кордоном, у тому числі знімати готівкові кошти. Адже на ці картки приходять українські заробітні плати, аліменти, на них переводять пенсії з України тощо. Тим не менш, різниця в банківських стандартах та фінансових системах двох країн може викликати певні труднощі у громадян України, які опинилися в Німеччині через війну. Адже, як виявилося, популярні серед українців картки Visa та Mastercard не користуються такою популярністю в Німеччині.

Тим не менш, звичайно, у Німеччині можна зняти готівку з картки українського банку. Адже в більшості банкоматів у Німеччині приймаються картки Cirrus, Maestro (обидва MasterCard) і Visa (Plus). Німецькі банкомати приймають іноземні банківські картки, якщо вони належать до сумісного обслуговування карток: це може бути як картка типу чіп-пін, так і стандартна картка з магнітною смугою. Перевірити сумісність банкомату з своєю карткою не складно, уважно подивившись, чи є на банкоматі логотип вашої карткової мережі.

Зняти гроші можна тільки в євро. Конвертація гривні у євро відбувається за банківським курсом на поточний момент. Зняти гроші зовсім нескладно, процедура є стандартною:

1. Вставити картку в банкомат.
2. Вибрати мову.
3. Вибрати операцію «Зняти гроші».
4. Вибрати суму.
5. Ввести PIN-код.
6. Забрати карту та гроші.

Але слід пам’ятати, що при використанні стороннього банкомату або іноземної пластикової картки в Німеччині комісією буде обкладатися будь-яка операція – зазвичай не тільки зняття готівки, але і перевірка балансу картки. При цьому комісія може складати від 0,75 % і більше від знятої суми готівкових коштів.

Також варто мати на увазі, що НБУ встановлює ліміти на зняття готівкових коштів за кордоном: на сьогодні це сума еквівалентна 12 500 грн. на тиждень (для гривневих платіжних карт) та 100 000 грн сума на день в обраній валюті (для валютних карток).

Як зняти гроші з німецької карти в Німеччині

Власники німецьких банківських карт мають декілька можливостей зняття готівки в Німеччині:

1. Зняття коштів у банкоматах свого банку емітента – це найочевидніший та найвигідніший спосіб, адже у такому випадку зазвичай зняття грошей безкоштовне, хоча іноді є певні ліміти.
2. Зняття коштів у банкоматах банків-партнерів – безумовним лідером із кількості банкоматів у Німеччині є Sparkasse, тож інші банки змушені об’єднуватися в партнерські мережі для збільшення свого покриття. Гарним прикладом такого рішення є, наприклад, група Cash Group Banken, яка завдяки партнерству змогла залучити в свою мережу близько 9 тис. банкоматів, у тому числі Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank.
3. Зняття у банкоматах сторонніх банків – цей варіант варто використовувати лише у випадках, якщо готівка потрібна терміново. Адже за грошові операції в банках, які не належать до партнерської мережі, завжди стягуватиметься комісія за операцію. Зверніть увагу, що завжди комісія стягуватиметься також із приватних банкоматів Euronet та Cashpoint – вони не прив’язані до конкретного банку і зазвичай беруть вищий, ніж у інших банківських банкоматах, відсоток за будь-яку операцію. Тож це найменш вигідний варіант.
4. Безкоштовне зняття готівки у магазинах та на заправках. У деяких магазинах, а точніше у супермаркетах великих мереж за умови оплати на касі за допомогою Girocard також можна попросити касира видати певні кошти готівкою. А клієнти партнерської мережі банків Cash Group також мають можливість зняти гроші на заправках Shell (заправок, які надають таку послугу, вже близько 1300).

Як зняти гроші в банкоматі в Німеччині

Процедура зняття готівки в німецькому банкоматі з німецької картки є стандартною. Для того, аби зняти гроші, вам знадобиться ваша дебетова картка та PIN-код, який ви отримуєте від свого банку після відкриття рахунку (якщо ви забули свій код, необхідно запросити в банку новий).

1. Вставити карту в банкомат.
2. Вибрати зручну мову меню (якщо ви не ризикуєте виконувати операцію німецькою, у багатьох банкоматах є можливість встановити англійську мову).
3. Виберіть назву операції.
4. Введіть суму, яку ви хочете зняти (зазвичай існує ліміт 200-1000 євро за операцію).
5. Введіть свій PIN-код та виберіть «підтвердити».

Після цього не забудьте забрати свою картку та гроші – вони знаходитимуться у сірому відсіку під екраном.

Запрошуємо вас приєднатися до нашого каналу в Telegram, до нашої сторінки в Facebook, а також Instagram. Команда нашого порталу щодня добирає для вас найкращі новини та найактуальніші поради.

Зверніть увагу, на сьогодні в Німеччині дедалі більше банків обмежують доступ до своїх банкоматів у нічний час. Наприклад, не можна зняти гроші з 23:00 до 6:00 у багатьох відділеннях Sparkasse і Volksbank. Але, звичайно, є банкомати, які продовжують робот цілодобово. Часто такі банкомати встановлюють на АЗС, Jet, Avia, OMV, Spring, HEM, Eni, Esso, Tamoil і Co тощо.

Комісія за зняття готівки в банкоматах Німеччини

Як уже зазначалося вище, у більшості випадків знімаючи гроші з німецької картки в своєму банку або в партнерських банках, ви не сплачуєте комісію. Найбільші мережі банкоматів мають:

• Sparkasse (понад 25 тис. банкоматів);
• Volks und Raiffeisenbanken (понад 19 тис. банкоматів);
• Cash Group (близько 9 тис. банкоматів);
• Cashpool (близько 3 тис. банкоматів).

Так, клієнти Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank та HypoVereinsbank, які входять до групи Cash Group Banken, можуть безкоштовно користуватися банкоматами одне одного. Тож, якщо ви є клієнтом одного з цих банків, знайти найближчий партнерський банкомат ви зможете на сайті cashgroup.de. Чи є ваш банк частиною асоціації Cashpool, куди входять Targobank, Santander, Sparda-Banken та інші приватні банківські установи, можна дізнатися на сайті cashpool.de. Якщо так, то ви матимете змогу безплатно знімати кошти з усіх банкоматів, вказаних на сторінці.

Перегляньте подібні:
Переказ грошей із Німеччини в Україну: найвигідніші та найпростіші варіанти в 2023 р.

У випадку, коли вам потрібна готівка, але поруч немає банкомату вашого банку, будьте готові до того, що вам доведеться заплатити за зняття грошей. Дізнатися, чи маєте ви сплачувати комісію в конкретному банкоматі, ви зможете, коли вставите карту − на екрані з’явиться відповідне повідомлення. При цьому сума комісії може бути від декількох центів до 6 євро за операцію, все залежить від суми готівки. Багато банкоматів стягують комісію приблизно 4,22 євро. Але такі оператори банкоматів, такі як Cardpoint, IC Cash або Euronet мають можливість вільно встановлювати свої ціни на обслуговування, тож суми можуть бути й більше.

Як зняти гроші в Шпаркасі (Sparkasse) та комісія за зняття готівки

Sparkasse є однією з найбільших фінансових груп у Європі, заснованою у 1778 році в німецькому місті Гамбург. На сьогоднішній день, Sparkasse представляє собою об’єднання близько 510 компаній з мережею 11 000 філій, що надають різноманітні банківські послуги в усій Німеччині. Ця структура охоплює широкий спектр клієнтів, включаючи приватних осіб, малий бізнес та корпоративних клієнтів, пропонуючи їм повний спектр фінансових послуг і рішень.

Побачити більше: Українська банківська картка за кордоном: як правильно користуватися?

Як і будь-яку банківську картку, картку Sparkasse, окрім оплати покупок та онлайн-банкінга, також можна використовувати для зняття готівкових коштів. Алгоритм процесу зняття грошей у банкоматі Sparkasse виглядає так:

1. Вставте свою карту Sparkasse у відповідний слот банкомата. Його зазвичай можна знайти праворуч від дисплея.
2. Введіть свій PIN-код, користуючись клавіатурою однією рукою. Заради безпеки, прикрийте клавіатуру іншою рукою, щоб запобігти можливості спостереження за введенням коду іншими особами. Якщо ви помилилися під час введення коду, скористайтеся жовтою кнопкою Korrektur для виправлення помилки. Для скасування транзакції натисніть червону кнопку Abbruch, після чого карта буде вам повернута.
3. Після коректного введення PIN-коду, підтвердіть операцію, натиснувши на зелену кнопку Bestätigen.
4. Виберіть бажану суму для зняття і знову натисніть зелену кнопку Bestätigen.
5. Після завершення транзакції, заберіть свою карту та готівку з банкомата.

Щодо комісії Sparkasse, то влітку 2023 р. банк заявив що збирається з 1 жовтня ввести оплату за зняття готівки у своїх банкоматах для своїх же клієнтів у сумі 49 центів за транзакцію. Тим не менш, через критику рішення не набуло чинності. Тож, скоріше за все, зняття готівки в банкоматах Sparkasse з платіжних карток цього ж банку залишиться безкоштовним. У випадку, коли йдеться про картку стороннього банку, то тут Шпаркаса пропонує чи не найвищі тарифи.

Як зняти гроші з банкомату в Німеччині без картки

У 2022 р. можливість знімати гроші без карти була анонсована для клієнтів Sparkasse. Для здійснення безконтактних платежів та зняття грошей в банкоматі їм знадобиться лише смартфон з підтримкою NFC.

Послуга доступна:

• в смартфонах Android − реалізується через додаток Sparkasse Mobiles Bezahlen («Мобільні платежі»);
• в iPhone − віртуальну картку можна використовувати безпосередньо через Apple Wallet за допомогою Apple Pay.

Щоб зняти гроші таким способом, необхідно:

1. Знайти банкомат, який підтримує NFC. Оснащений NFC-зчитувачем апарат має бути позначений характерним символом хвилі, який також присутній на картах, пристосованих для виконування безконтактних платежів.
2. Запустити на смартфоні додаток «Мобільні платежі» або процес Apple Pay.
3. Піднести смартфон до бездротового інтерфейсу банкомату (позначений символом хвилі).
4. Указаний вище процес замінює введення в банкомат фізичної карти. Тож після цього робляться звичайні кроки, які зазвичай потрібні для зняття грошей: вибір мови, суми, введення PIN-коду картки тощо.

Зверніть увагу, для того, щоб операцію вдалося здійснити, обов’язково необхідно мати підтримувану картку Sparkasse, збережену у своєму смартфоні як віртуальний платіжний засіб. На мобільних пристроях Android це можна зробити через додаток Mobiles Bezahlen, а на айфоні − через додаток Sparkassen (або безпосередньо через додаток Wallet).

Як зняти гроші в супермаркетах Німеччини?

На сьогодні значна частина банків співпрацюють із супермаркетами та різними роздрібними магазинами. Завдяки цьому, клієнти, які роблять покупки у магазинах, також можуть зняти готівку на касі. Схема працює таким чином: при покупці в магазині під час оплати на касі за допомогою Girocard можна попросити касира видати частину грошей готівкою (Geld abheben). Хоча сума, яку доступно замовити таким чином невелика – можна зняти всього до 200 євро, але в певних випадках це може бути гарним варіантом отримати готівку. Послуга зазвичай безкоштовна, але для того, щоб нею скористатися, необхідно зробити покупку на певну суму (5-20 євро), яка може різнитися в різних магазинах.

Одразу варто зауважити, що подібну послугу надають не у всіх супермаркетах, а лише в великих мережах:

• REWE;
• Edeka;
• DM;
• Netto;
• Aldi Süd тощо.

У деяких магазинах можна також поповнити готівкою власний рахунок.