Кредит на жилье в Германии для украинцев: как взять ипотеку в 2023-2024 гг.

Возможность приобретения жилья в Германии на ипотечных условиях открывает новые перспективы для украинцев, которые стремятся обеспечить себе комфортное место жительства. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты оформления ипотеки в Германии, от выбора недвижимости до подготовки документов и условий кредитования.

Доступна ли ипотека в Германии для украинцев в 2023-2024 гг.

Как отмечают эксперты, несмотря на рост спроса на недвижимость и доступность ипотеки в Германии, значительная часть местного населения предпочитает арендовать жилье. В стране с крупнейшей экономикой Европы лишь 40% населения имеет собственное жилье, и почти треть инвестиций в первичный рынок недвижимости страны приходится на иностранных инвесторов.

Перед украинцами, так же, как и перед другими иностранцами, Германия открывает возможности для покупки недвижимости, в том числе в 2023-2024 гг. При этом стоит заметить, что хотя украинцам разрешено брать ипотеку в Германии, они могут столкнуться с несколько более высокими процентными ставками, чем граждане ЕС. В 2023 г. немецкие банки предлагают достаточно привлекательные условия кредитования для иностранцев, включая украинцев. Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам варьируется в среднем от 3,8% до 5% годовых, что значительно выгоднее по сравнению со многими другими странами. Срок ипотечного кредита может колебаться от 5 до 20 лет, а для его оформления нужно иметь 50% собственных средств от стоимости объекта недвижимости.

Увидеть аналогичные:
Как купить квартиру в Германии украинцам?

При этом банки отдают предпочтение финансированию покупки более дорогих и ликвидных объектов недвижимости, поэтому потенциальные покупатели должны быть уверены, что выбранный объект соответствует требованиям банка и имеет потенциал для стабильного дохода. Это может быть как жилая недвижимость, так и коммерческие помещения.

В случае уже построенной недвижимости сумма обычно предоставляется одной суммой, зато если покупается незавершенное строительство, средства могут быть предоставлены несколькими траншами. Обратите внимание, что получение кредита на сумму менее 50 тысяч евро является сложным, хотя и не невозможным.

Стоит иметь в виду, что покупать недвижимость в Германии выгоднее с долгосрочной перспективой, ведь если в течение 10 лет после покупки объекта вы захотите его перепродать, вам придется заплатить налог на прибыль в размере 25%.

Также сразу важно подчеркнуть, что покупка недвижимости не влияет на процесс получения визы или гражданства в Германии, однако она может быть важным фактором при предоставлении мультивизы.

Ипотека в Германии для украинцев: условия и требования

Обычно основными условиями для получения ипотечного кредита для украинцев, как и для других иностранцев в Германии, являются:

• постоянный стабильный доход от 3000 евро в месяц;
• трудоустройство в немецкой компании (надо проработать не менее трех месяцев);
• постоянный вид на жительство в Германии (или гражданство ЕС).

Среди других важных требований к иностранным заемщикам стоит отметить отсутствие у заемщика долгов и возраст, который теоретически должен составлять от 21 до 65 лет. Тем не менее, заемщик, которому около 50, имеет меньше шансов для получения кредита, чем, к примеру, тридцатилетний.

Приглашаем вас присоединиться к нашему каналу в Telegram, к нашей странице в Facebook, а также Instagram. Команда нашего портала ежедневно подбирает для вас лучшие новости и актуальные советы.

Для работников обязательным является предоставление документального подтверждения доходов на территории Германии. В свою очередь, для предпринимателей необходимы выписки по счетам за два последних года. Важно, чтобы общая сумма расходов на выплату кредитов не превышала 35% от месячного дохода клиента.

Для иностранцев, которые впервые оформляют ипотеку в Германии, требования могут быть более строгими. И, как было указано выше, в большинстве случаев необходимо будет самостоятельно сразу внести от 40 до 50% от стоимости недвижимости.

Для клиентов, которые уже имеют счет в немецком банке, на который регулярно поступают средства в течение последних двух лет, процесс получения ипотеки может быть упрощен.

Как оформить ипотечный кредит в Германии для украинцев: пошаговая инструкция

Сразу стоит настроиться, что быстро получить ипотечный кредит в Германии не получится. Это достаточно сложный и длительный процесс, который состоит из нескольких этапов.

1. Выбор недвижимости, на которую можно взять кредит в Германии для украинцев

При выборе недвижимости в Германии для оформления ипотеки, украинским покупателям важно сосредоточиться на свойствах, которые максимально снижают риски для банка, а значит повышают шансы получить кредитные деньги на покупку объекта. Поэтому, выбирая недвижимость, необходимо учитывать следующие аспекты:

• современность сооружения — здания новой постройки являются более привлекательными для банков (в Германии действует 100-летняя гарантия на здания), ведь современные дома минимизируют риски, связанные с потребностями ремонта и модернизации;
• местоположение недвижимости — оптимальными являются объекты, расположенные в местах рядом с центром города или с хорошей транспортной доступностью, а также в экологических зонах;
• потенциал для пассивного дохода — недвижимость, которая может быть сдана в аренду, также является более привлекательной для банков, поскольку обеспечивает стабильную прибыль.

Смотрите также: Цены на квартиры в Германии в 2023 году

Искать объекты для покупки жилья можно на специальных сайтах с недвижимостью в Германии, или обратиться к риэлторским фирмам или маклерам.

Также, выбирая недвижимость для оформления ипотеки, стоит учитывать цены на квартиры в Германии в разных регионах, а также на типы недвижимости и их характеристики (например, городские квартиры Eigentumswohnung и квартиры в секционных домах Reihehäuser обычно дешевле отдельных коттеджей или домов на две семьи).

2. Выбор банка, где можно оформить кредит в Германии для украинцев

В поиске банка для оформления ипотеки в Германии украинцам следует рассмотреть широкий спектр финансовых учреждений. Рынок Германии характеризуется активной конкуренцией среди банков, поэтому важно не ограничиваться несколькими вариантами, а посетить 10-15 различных банков. Это увеличивает шансы на нахождение оптимальных условий кредитования.

Особенности процесса выбора:

1. Сравнение предложений: изучая различные предложения, можно не только найти более выгодные условия, но и использовать выгодные предложения одного банка как аргумент в переговорах с другими.
2. Переговоры с банками: некоторые банки могут пойти на уступки, снизив процентную ставку или предложив дополнительные бонусы (например, бесплатное изменение ставки погашения), чтобы привлечь клиента.
3. Рассмотрение различных типов кредитов: стоит иметь в виду, что немецкие банки предлагают аннуитетные кредиты с фиксированной процентной ставкой на разные сроки (5, 10, 15, 20 лет) с неизменными выплатами.

При выборе банка особое внимание стоит обращать на процентные ставки, условия погашения, а также на дополнительные расходы и комиссии. Полезно будет также консультироваться с финансовыми советниками или экспертами в сфере недвижимости. Для получения бесплатной консультации по ипотечному кредитованию в Германии на украинском или русском языке можно позвонить по телефону: +49(0)1573-55-48-505 или заполнить контактную форму для обратной связи.

3. Подготовка документов для оформления кредита на жилье в Германии для украинцев

Стандартный набор документов, необходимый для подачи заявки на ипотеку в немецких банках, можно разделить на две основные категории: документы, касающиеся заемщика, и документы, связанные с выбранным объектом недвижимости.

Документы заемщика:

• личные документы: включают заграничный и внутренний паспорта, их копии;
• финансовые справки: необходимо подать анкету (Selbstauskunft), выписку с банковского счета, которая подтверждает наличие начального капитала;
• справки о доходах: нужны документы из банка о размере зарплаты за последние три месяца;
• справка Schufa;
• налоговая декларация: важна для подтверждения финансового состояния заемщика.

От юридического лица, кроме налоговой декларации, также потребуются бухгалтерский баланс за 2 последних года и текущий производственно-экономический анализ бизнеса (BWA).

Документы об объекте недвижимости:

• описание недвижимости: детальное описание выбранного объекта, включая площадь, расположение, состояние и т.д;
• оценка стоимости: независимая оценка стоимости объекта, которая помогает определить его рыночную ценность.

Перечень необходимых документов может отличаться в зависимости от конкретного банка и его внутренней политики.

4. Заключение договора ипотеки для украинцев в Германии

Перед заключением договора ипотеки, банк подробно оценивает финансовое состояние заемщика и состояние недвижимости. Основным требованием является подтверждение способности заемщика оплачивать ипотечные выплаты, не прибегая к последним сбережениям. Этот процесс занимает в среднем 1-2 недели.

После одобрения кредита банком, наступает этап заключения договора ипотеки, который должен быть согласован с требованиями Гражданского кодекса ФРГ и Закона об ипотечных банках. Стандартный договор ипотеки содержит:

• детали кредита: сумму кредита, процентную ставку, другие связанные расходы;
• условия погашения: график платежей, размер ежемесячных взносов, расчет процентов и основной суммы долга.
• правила выплаты кредита: порядок и временные рамки внесения платежей;
• условия страхования недвижимости, регистрация договора в поземельной книге;
• условия прекращения договора: процедуры при окончании срока кредита, условия расторжения договора.

При заключении договора важно обратить внимание на все детали, особенно на штрафы за просрочку платежей и возможности досрочного погашения кредита без дополнительных затрат. Рекомендуется получить консультации у специалистов по кредитованию, чтобы избежать скрытых платежей и недоразумений.

После оформления кредитного договора, открывается счет, на который вносятся собственные средства заемщика и деньги банка.

На какие расходы должны рассчитывать украинцы, которые покупают недвижимость в Германии через ипотеку

Оформление ипотеки в Германии для украинцев требует не только знания основных условий кредитования, но и понимания соответствующих расходов, связанных с этим процессом. Ниже представлен подробный обзор расходов, которые необходимо учесть при оформлении ипотеки и погашении кредита.

Первоначальные затраты на получение ипотечного кредита:

• расходы на оформление: примерно 1% от общей суммы кредита тратится на процедуру оформления;
• оценка недвижимости: независимая оценка стоимости объекта может стоить от 1 до 2 тысяч евро;
• Due Diligence (аудит объекта недвижимости): стоимость этой услуги составляет от 0,5 до 1,5% от стоимости недвижимости.

Выплаты по кредиту на жилье представляют собой ежемесячный платеж (Rate): состоит из двух частей — Zinsen (проценты за пользование кредитом) и Tilgung (сумма, которая покрывает основной долг).

Кроме того, стоит учитывать, что при покупке недвижимости в Германии необходимо будет также понести дополнительные расходы (расходы на услуги риэлтора, нотариальные сборы и т.д.), которые могут составить в среднем до 10-15% от стоимости недвижимости.

Калькулятор для ипотеки в Германии: сравнение ипотечных предложений

Ипотечный калькулятор является важным инструментом, который позволяет украинцам в Германии рассчитать условия кредитования, учитывая различные факторы и расходы, связанные с покупкой недвижимости. Этот инструмент помогает понять, на что стоит обратить внимание при выборе лучшего ипотечного предложения.

Предлагаем несколько ипотечных калькуляторов в Германии:

• baufi24.de;
• drklein.de;
• finanztip.de;
• zinsen-berechnen.de;
• smart-rechner.de;
• zinsvergleich-hypotheken.faz.net.

Основные функции ипотечного калькулятора:

• определение ежемесячного платежа: калькулятор рассчитывает общую сумму ежемесячного платежа, включая проценты и основной долг;
• расчет процентов по ипотечному кредиту: определяет дебетовую и эффективную годовую процентную ставку, что помогает сравнить различные кредитные предложения;
• анализ первоначального взноса и амортизации: учитывает первоначальную норму амортизации в процентах, что влияет на общую сумму погашения кредита;
• подсчет остаточного долга: показывает, сколько долга останется после окончания фиксированной ставки заимствования;
• количество платежей и продолжительность кредита: определяет общее время, в течение которого будет погашаться кредит.

Пользование ипотечным калькулятором позволяет потенциальным покупателям оценить свои финансовые возможности, сравнить различные кредитные предложения и понять полную картину будущих расходов на жилье. Это помогает принять взвешенное решение, основанное на детальном финансовом планировании, и выбрать оптимальные условия ипотечного кредитования.