Wie bekommt man in Deutschland eine Hypothek?
Viele in Deutschland lebende Ukrainer denken über den Kauf eines Hauses nach. Wie viel wird es kosten? Wie nimmt man eine Hypothek auf? Welche Zinsen sind zu zahlen? Und ist es überhaupt rentabel? Wie findet man einen Hypothekenberater oder Finanzberater? Darüber heute in unserem Material.
Eine Hypothek ist ein wichtiger Schritt, um ein vollwertiges Mitglied der Gesellschaft zu werden und definitiv in Deutschland zu bleiben. Während des zehnmonatigen Krieges, den Russland gegen die Ukraine geführt hat, haben viele Binnenvertriebene vorübergehend Schutz im Aufnahmeland erhalten. Viele haben ihr Zuhause und ihre Zukunft in ihrem Heimatland verloren und denken nun darüber nach, ein Haus zu kaufen, nachdem sie einen festen Arbeitsplatz gefunden haben.
Hypothek in Deutschland 2022: Was Sie wissen müssen und wie Sie einen Antrag stellen?
Eine Wohnung zu mieten ist ziemlich teuer, und man muss ständig auf der Suche nach dem perfekten Angebot sein, was angesichts des Zustroms von Flüchtlingen ziemlich schwierig ist. Andererseits bleiben die Hypothekenzinsen in der EU bis 2022 auf einem sehr niedrigen Niveau. Die deutschen Banken sind bereit, bei der Vergabe von Immobilienkrediten mitzuwirken und bevorzugen „zuverlässige” Kunden. Die Zinssätze für Hypothekarkredite stiegen im Juni 2022 inflationsbedingt auf etwa 2,5 %. Heutzutage kann ein Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren gewährt werden, und die finanzielle Belastung für die Familie unterscheidet sich nicht wesentlich von der Miete einer Wohnung.
Die wichtigsten Voraussetzungen für Kreditnehmer:
- einen unbefristeten Arbeitsvertrag oder ein festes Gehalt;
- unbefristete Aufenthaltsgenehmigung oder EU-Staatsbürgerschaft.
Wer über ein konstant ausreichendes Einkommen oder erhebliches Eigenkapital verfügt, sollte keine Probleme mit der Bank haben.
Das Alter des Kreditnehmers spielt eine Rolle, denn ein Kreditnehmer, der um die 50 Jahre alt ist, hat weniger Chancen, einen Kredit zu erhalten.
Wie bekommt man in Deutschland eine Hypothek?
Um einen Kredit für den Kauf einer Immobilie zu erhalten, müssen Sie ein Paket von Dokumenten für die Bank vorbereiten, das aus zwei Teilen besteht. Der erste Teil besteht aus Unterlagen über den Kreditnehmer, der zweite Teil aus einer bestimmten Immobilie.
Die vollständigen Unterlagen werden bei der Bank eingereicht, um ein Kreditangebot zu erhalten. Wichtig: Um nicht in die Schufa zu geraten und keine Zeit mit Bankangestellten verschiedener Finanzinstitute zu verschwenden, empfiehlt es sich, die Hilfe von Finanzberatern in Anspruch zu nehmen.
Beiträge für Hypothekarkredite
- Die Immobilienzinsen sind der Betrag, den der Kreditnehmer an die Bank zahlt, weil diese ihm Geld für einen Immobilienkredit gegeben hat. Sie werden auch Bauzinsen oder Hypothekenzinsen genannt und sind Teil der monatlichen Zahlung.
- Der Betrag für die Rückzahlung des Darlehens (Körper) (Tilgung).
- Nebenkosten beim Immobilienkauf, denn der Immobilienkäufer muss mit zusätzlichen Kosten für Maklerdienste und Notargebühren rechnen, die 10-12 Prozent des Immobilienwerts erreichen.
Wie kann man die Hypothek schneller abbezahlen?
In Deutschland gibt es verschiedene Finanzierungsinstrumente, die dazu beitragen, die Rückzahlungsdauer erheblich zu verkürzen – staatliche oder landesweite Zuschüsse, Bausparverträge oder andere.
Mit relativ geringen Maßnahmen des Kreditnehmers lässt sich die Rückzahlungsdauer der Hypothek um mindestens ein Drittel verkürzen.
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Leihoptionen
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine staatliche Bank, die zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für Privatpersonen unabhängig vom Alter anbietet und verschiedene Förderprogramme durchführt. Zum Beispiel erhalten Immobilienbesitzer, die ihren Wohnraum barrierefrei gestalten wollen, Zuschüsse im Rahmen des Programms „Altersgerecht Umbauen”.
Konsultation von Finanzexperten
Wer sich für den Kauf einer Immobilie interessiert und mehr über die Möglichkeiten der Kreditvergabe erfahren möchte, kann sich von Finanzberatern professionell beraten lassen. Für eine kostenlose Beratung auf Russisch rufen Sie an: +49(0)1573-55-48-505
Oder füllen Sie das Kontaktformular für Ihr Feedback aus.
Wie ein Ausländer in Deutschland eine Hypothek aufnehmen kann
Kann ein Ausländer in Deutschland ein Haus oder eine Wohnung kaufen?
Ja. Das Bürgerliche Gesetzbuch sieht keine Beschränkungen für den Erwerb von Immobilien durch Nichtansässige vor. Sie brauchen also keine Aufenthaltsgenehmigung in dem Land, um ein Haus zu kaufen.
Bei der Abfrage in einer deutschen Bank wird der Wohnsitz des Antragstellers sofort überprüft. Die Staatsangehörigkeit hat keinen Einfluss auf die Entscheidung. Für in Deutschland lebende Ausländer ist es jedoch schwieriger, einen Kredit zu bekommen als für Deutsche.
Bürger müssen zusätzlich eine Aufenthaltserlaubnis in Deutschland vorweisen.
Anfangskapital für ein Wohnungsbaudarlehen
Standard-Mindestbetrag: Deckung der damit verbundenen Kosten, im Durchschnitt 10 % der Kosten. Wenn die damit verbundenen Kosten vollständig aus den Ersparnissen finanziert werden, legt die Bank die Höhe der Hypothek, das so genannte Darlehen, auf 100 % des Hauspreises fest. Wenn mehr Ersparnisse investiert werden, sinkt der Anteil der Schulden am Wert des Objekts. Je kleiner der Kredit im Verhältnis zur Bewertung ist, desto besser.
Lassen Sie eine zusätzliche Reserve von 6 Monatsgehältern für ein unvorhergesehenes Ereignis: Reparaturen oder Umzug. Während des Baus des Hauses sollten Sie 10-15 % für eventuelle Fehlkalkulationen und unvorhergesehene Ausgaben einplanen.
Wie sucht man in Deutschland nach einer Hypothek?
Es gibt zwei bequeme Plattformen für die Suche und den Vergleich von Hypothekendarlehen in Deutschland. Der Benutzer kann Hunderte von Parametern eingeben. Das System sendet eine Anfrage an 400 Banken, Versicherungsgesellschaften und Bausparkassen. Dutzende von Antworten werden in wenigen Minuten verglichen. Beide Systeme sind jedoch kostenpflichtig und nur für offizielle Finanzberater zugänglich.
Der Staat vergibt Kredite über die KfW-Organisation. Für den persönlichen Wohnsitz in der erworbenen Immobilie werden 100.000 € zu einem Vorzugssatz angeboten. Das Darlehen kann mit Bankkrediten kombiniert werden. Der Beginn der Zahlungen wird um 1-3 Jahre verschoben, damit der Schuldner umziehen und sich an den neuen Ort gewöhnen kann.
Siehe auch: Wie können Ukrainer die deutsche Staatsbürgerschaft erhalten?
Deutsche Einwohner mit Kindern erhalten Baukindergeld – Unterstützung für die erste Immobilie.
Die Bundesstaaten haben Programme zur Unterstützung von Familien mit Kindern und Behinderten verabschiedet.
Versicherung des Schuldners
Ein wichtiges Thema ist der Schutz der Familie vor dem Verlust des Ernährers. Es ist ein unangenehmes Thema. Aber wer einen Kredit aufnehmen will, muss sich das gut überlegen, denn die Schulden gehen nach dem Tod eines Familienmitglieds auf den anderen über. Das Risiko wird durch eine Risikolebensversicherung in einer Höhe abgedeckt, die mindestens so hoch ist wie die Haftung gegenüber dem Kreditgeber.
Wohnungen in Deutschland: Wo kann man suchen? Agenturen, Websites
Es gibt eine Reihe von Online-Portalen für den Kauf und Verkauf von Immobilien in Deutschland.
– ImmoScout24: neben dem Objekt und seinem Preis sehen Sie sofort den Namen des Maklers und seine Bewertung im System, Sie können auch aktuelle Berichte über Immobilienpreise in verschiedenen Städten einsehen und vergleichen.
– Immowelt: Neben der Suche und den Statistiken finden Sie hier eine Deutschlandkarte mit einer visuellen Darstellung des Preisniveaus in den Regionen.
– Immonet.de: hier auf den Kleinanzeigenseiten finden Sie einen Hypothekenrechner sowie einen Investorenrechner, der Ihnen die Möglichkeit gibt, die Einnahmen zu berechnen, falls Sie sich für eine Vermietung entscheiden.
Wenn Sie es vorziehen, direkt mit den Eigentümern zu verhandeln, finden Sie hier einige Websites, auf denen Sie Anzeigen ohne Vermittler finden können:
Wohnungsboerse.net – es gibt Anzeigen sowohl von Eigentümern als auch von Vermittlern.
Wenn Sie sich an Makler wenden, um Häuser oder Wohnungen für Ihren Bedarf auszuwählen, sollten Sie sich für Unternehmen entscheiden, die sich in der Vergangenheit bewährt haben und über positive Bewertungen verfügen. Hier finden Sie eine Liste der in Deutschland beliebtesten:
Preise für Wohnungen in Deutschland in verschiedenen Gebieten
Die Städte mit den teuersten Immobilien in Deutschland sind Berlin, München, Köln, Hamburg, Frankfurt, weil sie die größten des Landes sind. Immobilien im Osten des Landes werden billiger sein (außer in Berlin). Die größten Städte im Osten sind Leipzig und Dresden. Die Infrastruktur und die Verkehrsnetze sind im ganzen Land gut ausgebaut, Deutschland verfügt über ein weit verzweigtes Straßennetz und ein modernes öffentliches Verkehrsnetz.
Bei der Auswahl einer Wohnung sollten Sie auch auf sekundäre Faktoren achten, die für Sie wichtig sind. Wenn Sie beispielsweise Kinder haben, sollten Sie bedenken, dass sich die besten Universitäten des Landes in Berlin und München befinden. Im östlichen Teil ist die Universität Dresden als die beste anerkannt.
Berücksichtigen Sie bei der Berechnung des Budgets auch die Kosten für den Notar, die in der Regel etwa 2% des Immobilienwerts betragen. Vergessen Sie nicht die Grundsteuer. Ihre Höhe ist nicht festgelegt und beträgt je nach Region und Wert der Immobilie 3,5 bis 6,5%.
So hat Deutschland den Immobilienmarkt für Ukrainer geöffnet, denn viele Einwanderer sind daran interessiert, dauerhaft in diesem Land zu bleiben
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