Wohnungsbaudarlehen in Deutschland für Ukrainer: wie man eine Hypothek in 2023-2024 zu bekommen

Die Möglichkeit, in Deutschland ein Haus zu Hypothekenbedingungen zu erwerben, eröffnet Ukrainern, die sich einen komfortablen Wohnsitz sichern wollen, neue Perspektiven. In diesem Artikel gehen wir auf die wichtigsten Aspekte bei der Aufnahme einer Hypothek in Deutschland ein, von der Auswahl der Immobilie über die Vorbereitung der Dokumente bis hin zu den Kreditbedingungen.

Wird es 2023-2024 eine Hypothek in Deutschland für Ukrainer geben?

Experten zufolge zieht es trotz der wachsenden Nachfrage nach Immobilien und der Verfügbarkeit von Hypotheken in Deutschland ein erheblicher Teil der Bevölkerung vor, zu mieten. In dem Land mit der größten Volkswirtschaft in Europa besitzen nur 40 % der Bevölkerung ein Eigenheim, und fast ein Drittel der Investitionen auf dem primären Immobilienmarkt des Landes entfallen auf ausländische Investoren.

Deutschland bietet sowohl Ukrainern als auch anderen Ausländern die Möglichkeit, Immobilien zu kaufen, auch im Zeitraum 2023-2024. Es sei darauf hingewiesen, dass Ukrainer in Deutschland zwar Hypotheken aufnehmen dürfen, aber mit etwas höheren Zinsen rechnen müssen als EU-Bürger. Im Jahr 2023 werden deutsche Banken recht attraktive Kreditkonditionen für Ausländer, einschließlich Ukrainer, anbieten. Der durchschnittliche Zinssatz für Hypothekendarlehen liegt zwischen 3,8 und 5 % pro Jahr und ist damit deutlich günstiger als in vielen anderen Ländern. Die Laufzeit eines Hypothekendarlehens kann zwischen 5 und 20 Jahren variieren, und um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie 50 % des Eigenkapitals vom Wert der Immobilie aufbringen.

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Wie können Ukrainer eine Wohnung in Deutschland kaufen?

Gleichzeitig finanzieren die Banken vorzugsweise den Kauf teurerer und liquiderer Immobilien, so dass potenzielle Käufer sicher sein sollten, dass die gewählte Immobilie die Anforderungen der Bank erfüllt und das Potenzial für stabile Einnahmen hat. Dabei kann es sich sowohl um Wohn- als auch um Gewerbeimmobilien handeln.

Im Falle einer bereits gebauten Immobilie wird der Betrag in der Regel in einer einzigen Pauschalsumme zur Verfügung gestellt, während bei einem noch nicht abgeschlossenen Bauvorhaben die Mittel in mehreren Tranchen bereitgestellt werden können. Bitte beachten Sie, dass es schwierig, wenn auch nicht unmöglich ist, ein Darlehen von weniger als 50 000 EUR zu erhalten.

Es ist zu bedenken, dass der Kauf von Immobilien in Deutschland auf lange Sicht rentabler ist, denn wenn Sie die Immobilie innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf wieder verkaufen wollen, müssen Sie eine Einkommensteuer von 25 % zahlen.

Es ist auch wichtig zu betonen, dass der Kauf einer Immobilie keinen Einfluss auf die Erlangung eines Visums oder der Staatsbürgerschaft in Deutschland hat, aber er kann ein wichtiger Faktor für die Erteilung eines Multivisums sein.

Hypothek in Deutschland für Ukrainer: Bedingungen und Konditionen

In der Regel sind die wichtigsten Voraussetzungen für die Gewährung eines Hypothekendarlehens für Ukrainer, aber auch für andere Ausländer in Deutschland, folgende:

• ein festes, stabiles Einkommen von 3.000 € pro Monat;
• Beschäftigung in einem deutschen Unternehmen (mindestens drei Monate);
• unbefristete Aufenthaltserlaubnis in Deutschland (oder EU-Staatsbürgerschaft).

Weitere wichtige Voraussetzungen für ausländische Kreditnehmer sind das Fehlen von Schulden und das Alter des Kreditnehmers, das theoretisch zwischen 21 und 65 Jahren liegen sollte. Ein Kreditnehmer in den Fünfzigern hat jedoch geringere Chancen, einen Kredit zu erhalten, als beispielsweise ein Dreißigjähriger.

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Arbeitnehmer müssen einen Nachweis über ihr Einkommen in Deutschland erbringen. Unternehmer wiederum benötigen die Kontoauszüge der letzten zwei Jahre. Wichtig ist, dass die gesamten Kreditrückzahlungskosten 35 % des monatlichen Einkommens des Kunden nicht übersteigen.

Für Ausländer, die zum ersten Mal eine Hypothek in Deutschland aufnehmen, können die Anforderungen strenger sein. Und, wie bereits erwähnt, müssen Sie in den meisten Fällen 40 bis 50 % des Immobilienwerts auf einmal selbst bezahlen.

Für Kunden, die bereits ein Konto bei einer deutschen Bank haben, auf das in den letzten zwei Jahren regelmäßig eingezahlt wurde, kann das Antragsverfahren für eine Hypothek vereinfacht werden.

Beantragung einer Hypothek in Deutschland für Ukrainer: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass Sie in Deutschland nicht so schnell ein Hypothekendarlehen bekommen werden. Dies ist ein ziemlich kompliziertes und zeitaufwändiges Verfahren, das aus mehreren Schritten besteht.

1. Auswahl einer Immobilie für die Aufnahme eines Kredits in Deutschland für Ukrainer

Bei der Auswahl einer Immobilie in Deutschland für eine Hypothek ist es für ukrainische Käufer wichtig, sich auf Objekte zu konzentrieren, die die Risiken für die Bank minimieren, was bedeutet, dass sie eine bessere Chance haben, einen Kredit für den Kauf der Immobilie zu erhalten. Bei der Auswahl einer Immobilie müssen Sie also die folgenden Aspekte berücksichtigen:

• Modernität der Bauweise – neu errichtete Gebäude sind für Banken attraktiver (in Deutschland gilt eine 100-Jahres-Garantie für Gebäude), da moderne Gebäude die Risiken im Zusammenhang mit Reparatur- und Modernisierungsbedarf minimieren;
• Lage der Immobilie – die besten Immobilien befinden sich in der Nähe des Stadtzentrums oder in verkehrsgünstiger Lage sowie in Umweltzonen;
• Potenzial für passives Einkommen – Immobilien, die vermietet werden können, sind auch für Banken attraktiver, da sie ein stabiles Einkommen bieten.

Siehe auch: Wohnungspreise in Deutschland im Jahr 2023

Sie können auf speziellen Immobilien-Websites in Deutschland nach Immobilien suchen, oder Sie können sich an Immobilienfirmen oder Makler wenden.

Bei der Auswahl einer Immobilie für eine Hypothek sollten Sie auch die Preise für Wohnungen in Deutschland in verschiedenen Regionen sowie die Art der Immobilie und ihre Merkmale berücksichtigen (z. B. sind Stadtwohnungen, Eigentumswohnungen und Wohnungen in Reihenhäusern in der Regel günstiger als freistehende Häuschen oder Zweifamilienhäuser).

2. Auswahl einer Bank, bei der Sie in Deutschland einen Kredit für Ukrainer erhalten können

Bei der Suche nach einer Bank für die Aufnahme eines Hypothekarkredits in Deutschland sollten Ukrainer eine breite Palette von Finanzinstituten in Betracht ziehen. Der deutsche Markt ist durch einen regen Wettbewerb zwischen den Banken gekennzeichnet. Daher ist es wichtig, sich nicht auf einige wenige Optionen zu beschränken, sondern 10-15 verschiedene Banken zu besuchen. Dies erhöht die Chancen, die besten Kreditkonditionen zu finden.

Merkmale des Auswahlverfahrens:

1. Angebotsvergleich: Durch das Studium verschiedener Angebote können Sie nicht nur günstigere Konditionen finden, sondern auch die günstigen Angebote einer Bank als Argument bei Verhandlungen mit anderen nutzen.
2. Verhandlungen mit Banken: Einige Banken können Zugeständnisse machen, indem sie den Zinssatz senken oder zusätzliche Boni anbieten (z. B. kostenlose Änderung des Rückzahlungssatzes), um Kunden zu gewinnen.
3. Berücksichtigung verschiedener Darlehensarten: Es ist zu beachten, dass deutsche Banken Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz für verschiedene Laufzeiten (5, 10, 15, 20 Jahre) mit festen Raten anbieten.

Bei der Auswahl einer Bank sollten Sie besonders auf die Zinssätze, die Rückzahlungsbedingungen sowie auf zusätzliche Kosten und Gebühren achten. Außerdem ist es hilfreich, sich mit Finanzberatern oder Immobilienexperten zu beraten. Für eine kostenlose Beratung zum Thema Hypothekarkredit in Deutschland auf Ukrainisch oder Russisch rufen Sie bitte an: +49(0)1573-55-48-505 oder füllen Sie das Kontaktformular aus.

3. Vorbereitung von Unterlagen für ein Wohnungsbaudarlehen in Deutschland für Ukrainer

Die Standarddokumente, die für die Beantragung einer Hypothek bei deutschen Banken erforderlich sind, lassen sich in zwei Hauptkategorien unterteilen: Dokumente in Bezug auf den Kreditnehmer und Dokumente in Bezug auf die ausgewählte Immobilie.

Dokumente des Darlehensnehmers:

• Persönliche Dokumente: Dazu gehören ausländische und inländische Pässe und deren Kopien;
• Finanzbescheinigungen: Sie müssen einen Fragebogen (Selbstauskunft) und einen Kontoauszug vorlegen, der die Verfügbarkeit des Anfangskapitals bestätigt;
• Einkommensnachweise: Sie benötigen Unterlagen von der Bank, die Ihr Gehalt für die letzten drei Monate bestätigen;
• Schufa-Auskunft;
• Steuererklärung: wichtig für die Bestätigung der finanziellen Lage des Kreditnehmers.

Neben der Steuererklärung muss eine juristische Person auch eine Bilanz der letzten zwei Jahre sowie eine aktuelle Betriebs- und Wirtschaftsanalyse (BWA) vorlegen.

Dokumente über die Immobilie:

• Objektbeschreibung: eine detaillierte Beschreibung des ausgewählten Objekts, einschließlich Fläche, Lage, Zustand usw;
• Bewertung: eine unabhängige Einschätzung des Wertes eines Objekts, die zur Bestimmung seines Marktwerts beiträgt.

Die Liste der erforderlichen Dokumente kann je nach Bank und deren internen Richtlinien variieren.

4. Abschluss eines Hypothekenabkommens für Ukrainer in Deutschland

Bevor die Bank einen Hypothekenvertrag abschließt, prüft sie die finanzielle Lage des Kreditnehmers und den Zustand der Immobilie im Detail. Die wichtigste Anforderung ist die Bestätigung, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Hypothekenzahlungen zu leisten, ohne auf seine letzten Ersparnisse zurückzugreifen. Dieser Prozess dauert durchschnittlich 1-2 Wochen.

Nach der Genehmigung des Kredits durch die Bank folgt der Abschluss des Hypothekenvertrags, der den Anforderungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs und des Hypothekenbankgesetzes genügen muss. Ein Standard-Hypothekenvertrag enthält:

• Darlehensdetails: Darlehensbetrag, Zinssatz und andere damit verbundene Kosten;
• Rückzahlungsbedingungen: Zahlungsplan, Höhe der monatlichen Raten, Berechnung von Zinsen und Kapital.
• Regeln für die Darlehensrückzahlung: Verfahren und Zeitrahmen für die Zahlungen;
• Bedingungen der Immobilienversicherung, Eintragung des Vertrags in das Grundbuch;
• Bedingungen für die Beendigung des Vertrages: Verfahren am Ende der Darlehenslaufzeit, Bedingungen für die Beendigung des Vertrages.

Beim Abschluss eines Kreditvertrags ist es wichtig, auf alle Einzelheiten zu achten, insbesondere auf Vertragsstrafen bei Zahlungsverzug und die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits ohne zusätzliche Kosten. Es wird empfohlen, sich von einem Kreditspezialisten beraten zu lassen, um versteckte Gebühren und Missverständnisse zu vermeiden.

Nach der Unterzeichnung des Kreditvertrags wird ein Konto eröffnet, auf das die Eigenmittel des Kreditnehmers und die Gelder der Bank eingezahlt werden.

Mit welchen Kosten müssen Ukrainer rechnen, die in Deutschland eine Immobilie mit einer Hypothek kaufen?

Die Aufnahme eines Hypothekarkredits in Deutschland für Ukrainer erfordert nicht nur die Kenntnis der grundlegenden Bedingungen für die Kreditvergabe, sondern auch ein Verständnis für die damit verbundenen Kosten. Im Folgenden finden Sie einen detaillierten Überblick über die Kosten, die bei der Beantragung einer Hypothek und der Rückzahlung des Darlehens zu berücksichtigen sind.

Anfängliche Kosten für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens:

• Bearbeitungskosten: Etwa 1 % des gesamten Darlehensbetrags wird für die Bearbeitung aufgewendet;
• Immobilienbewertung: Eine unabhängige Bewertung des Wertes eines Objekts kann zwischen 1 und 2 Tausend Euro kosten;
• Due Diligence: Die Kosten für diese Dienstleistung liegen zwischen 0,5 und 1,5 % des Immobilienwerts.

Bei der Rückzahlung eines Wohnungsbaudarlehens handelt es sich um eine monatliche Zahlung (Rate), die sich aus zwei Teilen zusammensetzt – den Zinsen (für das Darlehen) und der Tilgung (für den Betrag, der das Kapital abdeckt).

Darüber hinaus ist zu bedenken, dass beim Kauf einer Immobilie in Deutschland zusätzliche Kosten anfallen (Maklergebühren, Notargebühren usw.), die sich auf durchschnittlich 10-15 % des Immobilienwerts belaufen können.

Hypothekenrechner in Deutschland: Vergleich von Hypothekenangeboten

Ein Hypothekenrechner ist ein wichtiges Instrument, das es Ukrainern in Deutschland ermöglicht, die Konditionen eines Kredits zu berechnen und dabei verschiedene Faktoren und Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf einer Immobilie zu berücksichtigen. Dieses Tool hilft Ihnen zu verstehen, worauf Sie bei der Auswahl des besten Hypothekenangebots achten müssen.

Wir bieten mehrere Hypothekenrechner in Deutschland an:

• baufi24.de;
• drklein.de;
• finanztip.de;
• zinsen-berechnen.de;
• smart-rechner.de;
• zinsvergleich-hypotheken.faz.net.

Die wichtigsten Funktionen eines Hypothekenrechners:

• Bestimmung der monatlichen Zahlung: Der Rechner berechnet den Gesamtbetrag der monatlichen Zahlung, einschließlich Zinsen und Kapital;
• Hypothekenzinsberechnung: Ermittelt den Soll- und den effektiven Jahreszinssatz, was den Vergleich verschiedener Kreditangebote erleichtert;
• Analyse von Anzahlung und Tilgung: Berücksichtigt die anfängliche Tilgungsrate in Prozent, die sich auf den Gesamtbetrag der Darlehensrückzahlung auswirkt;
• Restschuldberechnung: gibt an, wie hoch die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung sein wird;
• Anzahl der Raten und Laufzeit des Kredits: Bestimmt die Gesamtzeit, in der der Kredit zurückgezahlt wird.

Die Verwendung eines Hypothekenrechners ermöglicht es potenziellen Käufern, ihre finanziellen Möglichkeiten einzuschätzen, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und sich ein umfassendes Bild von den künftigen Wohnkosten zu machen. Dies hilft dabei, eine fundierte Entscheidung auf der Grundlage einer detaillierten Finanzplanung zu treffen und die besten Hypothekenkonditionen zu wählen.