Як оформити іпотеку в Німеччині
Багато українців проживаючи в Німеччині замислюються над купівлею житла. Скільки це буде коштувати? Як правильно оформити іпотеку? Які відсотки треба сплатити? І, чи взагалі, вигідно? Як знайти іпотечного консультанта чи фінансового консультанта? Про це сьогодні в нашому матеріалі.
Іпотека – це вагомий крок для того, щоб стати повноправним членом суспільства та уже точно лишитися в Німеччині. За десять місяців повномасштабної війни Росії проти України, багато близько мільйона переселенців отримали тимчасовий захист в країні перебування. Багато лишилися без житла та майбутнього на Батьківщині і починають замислюватися над питаннями купівлі житла, знайшовши стабільну роботу.
Іпотека в Німеччині 2022: що потрібно знати і як оформити
Винаймати квартиру досить дорого і постійно треба перебувати в пошуках ідеального варіанту, що досить важко з напливом біженців. З іншого боку, іпотечні відсотки в ЄС до 2022 року залишалися на дуже низькому рівні. Німецькі банки охоче співпрацюють з кредитуванням нерухомості та надають перевагу «надійним» клієнтам. Відсоткові ставки за іпотечним кредитуванням у червні 2022 року зросли приблизно до 2,5%, через інфляцію. Ситуація на сьогодні така, що кредит можна оформити на до 30 років і фінансове навантаження на родину не буде сильно відрізнятися від оренди житла.
Найголовніші вимоги до позичальників
- постійний трудовий договір, або стала заробітна плата;
- постійна посвідка на проживання або громадянство ЄС.
У тих, хто має постійний достатній дохід або значний власний капітал, не повинно бути проблем з банком.
Соціальне житло для українців біженців у Німеччині та як отримати дозвіл WBS
Вік позичальника має значення, адже позичальник, якому близько 50, має менше шансів для отримання кредиту.
Як оформити іпотеку в Німеччині
Для отримання кредиту на купівлю нерухомості потрібно підготувати для банку пакет документів, який складається з двох частин. Перша – документи про позичальника, а друга частина – конкретний об’єкт нерухомості.
Повний пакет документів надається в банк для отримання пропозиції про кредитування. Важливо: щоб не потрапити в Schufa і не витрачати марно час для розмов з банківськими співробітниками різних фінансових установ, рекомендовано звертатися за допомогою до фінансових консультантів.
Внески за іпотечним кредитуванням
- Відсотки (Immobilienzinsen) – це сума, яку позичальник платить банку, через те що останній дав гроші на житлову позику. Ще називають відсотками на будівництво (Bauzinsen) або відсотками за іпотечним кредитом (Hypothekenzinsen), вони є частиною щомісячного платежу.
- Сума за погашення (тіла) кредиту (Tilgung).
- Супутні витрати під час купівлі нерухомості, адже покупець нерухомості повинен розраховувати на додаткові витрати з оплати послуг брокера і нотаріальних зборів, які досягають 10-12 відсотків від вартості об’єкта нерухомості.
Як швидше виплатити іпотеку
У Німеччині існують різні фінансові інструменти, які допоможуть суттєво скоротити термін виплати – державні або земельні дотації, накопичувальні договори на будівництво або інше.
За відносно мінімальних дій позичальника, можна скоротити термін погашення іпотеки, як мінімум на третину.
Запрошуємо вас приєднатися до нашого каналу в Telegram за посиланням https://t.me/UKRAINIANinGERMANYportal Команда нашого порталу щодня підбирає для вас найкращі новини та найактуальніші поради.
Варіанти кредитування:
Кредит KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) – це державний банк пропонує приватним особам незалежно від віку позики та гранти KfW під низький відсоток, також реалізує різні вигідні програми. Наприклад, власники нерухомості, які бажають зробити свій житловий простір безбар’єрним, надає гранти за програмою „Відповідний віку ремонт” (Altersgerecht Umbauen).
Консультація у фахівців з фінансів
Хто зацікавився темою купівлі нерухомості та хоче дізнатися більше про можливості кредитування, може отримати професійну консультацію фінансових консультантів. Для отримання безкоштовної консультації російською мовою телефонуйте: +49(0)1573-55-48-505
Або заповніть контактний формуляр для зворотного зв’язку
Як іноземцю отримати іпотеку в Німеччині
Чи може взагалі іноземець купити в Німеччині будинок або квартиру?
Так. Цивільним Кодексом не передбачено жодних обмежень на купівлю нерухомості нерезидентами. Таким чином, вам не обов’язково мати посвідку на проживання в країні, щоб придбати у власність житло.
Під час запиту в німецькому банку відразу перевіряється місце проживання того, хто звернувся. Громадянство на рішення не впливає. Але іноземцям, які живуть у Німеччині, отримати позику складніше, ніж німцям.
Громадяни мають додатково пред’явити дозвіл на перебування у ФРН.
Початковий капітал при кредиті на житло
Стандартний мінімум: покриття супутніх витрат, у середньому 10% вартості. Якщо супутні витрати повністю фінансуються з накопичень, банк визначає розмір іпотеки, яка називається Darlehen, як 100% ціни житла. Коли накопичень інвестується більше, величина боргу у відсотках вартості об’єкта знижується. Що менша позика щодо оцінки, то краще.
Залиште додатково резерв у 6 місячних зарплат на непередбачений випадок: ремонт або переїзд. Під час будівництва будинку додайте 10-15% через можливі прорахунки в проєкті та непередбачені витрати.
Як шукати іпотеку в Німеччині
У Німеччині працюють дві зручні платформи пошуку і порівняння іпотечних кредитів. Користувачеві дозволяється вносити сотні параметрів. Система надсилає запит у 400 банків, страхових компаній і будівельних кас. За кілька хвилин порівнюються десятки відповідей. Але обидві системи платні й доступні тільки офіційним фінансовим консультантам.
Держава видає позики через організацію KfW. Для особистого проживання в придбаній нерухомості пропонується 100000€ з пільговою ставкою. Позику дозволяється комбінувати з банківськими позиками. Початок виплат зсувається на 1-3 роки, щоб боржник переїхав і адаптувався на новому місці.
Побачити більше: Як українцям отримати громадянство Німеччини?
Жителям Німеччини з дітьми платяться Baukindergeld – допомога на першу нерухомість.
Федеральні землі прийняли програми, що допомагають сім’ям з дітьми та інвалідам.
Страхування боржника
Важливе питання – захист сім’ї від втрати годувальника. Неприємна тема. Але тим, хто збирається взяти кредит, доведеться її обміркувати, бо борги після смерті одного члена сім’ї перейдуть до іншого, що залишився. Ризик закривається через страховку Risikolebensversicherung на суму, що дорівнює або більша, ніж зобов’язання перед кредитором.
Квартири в Німеччині: де шукати? Агенції, сайти
У Німеччині працює низка онлайн порталів про купівлю-продаж нерухомості.
– ImmoScout24: разом з об’єктом і його ціною ви одразу бачите в пошуку назву агента і його рейтинг у системі, також можна подивитись актуальні звіти про ціни на нерухомість у різних містах, та порівняти їх.
– Immowelt: крім пошуку і статистики тут можна знайти карту Німеччини з візуальним відображенням рівня цін у регіонах.
– Immonet.de: тут на сторінках з оголошеннями ви знайдете іпотечний калькулятор, а також калькулятор інвестора, що дасть вам можливість розрахувати дохід у разі, коли ви вирішите здавати в оренду.
Якщо ж ви віддаєте перевагу мати справу з господарями безпосередньо, ось кілька сайтів, де ви можете знайти оголошення без посередників:
Wohnungsboerse.net – тут є оголошення і від господарів, і від посередників.
У разі, якщо ви вирішили звернутися до рієлторів для підбору будинків або квартир під ваші запити, обирайте компанії з перевіреною історією та позитивними відгуками. Ось перелік популярних в Німеччині:
Ціни на квартири в Німеччині в різних районах
Міста з найдорожчою нерухомістю в Німеччині – це Берлін, Мюнхен, Кельн, Гамбург, Франкфурт, бо вони є найбільшими в країні. Нерухомість на сході країни обійдеться дешевше (за винятком Берліна). Найбільші міста на сході – це Лейпциг і Дрезден. Що стосується інфраструктури і транспортних мереж, вони добре розвинені по всій країні, у Німеччині широка мережа доріг, а також просунута мережа громадського транспорту.
Під час вибору житла орієнтуйтеся також на другорядні чинники, що мають для вас значення. Наприклад, якщо у вас є діти, врахуйте, що найкращі університети країни розташовані в Берліні та Мюнхені. У східній частині найкращим визнано університет Дрездена.
Під час підрахунку бюджету врахуйте оплату нотаріальних послуг, зазвичай це близько 2% від вартості нерухомості. Не забудьте про податок на нерухомість. Його розмір не є фіксованим і становить 3,5%-6,5%, залежно від регіону та вартості об’єкта нерухомості.
Таким чином Німеччина для українців відкрила ринок нерухомості, адже багато переселенців зацікавлені лишитися на постійне місце проживання в цій країні.
Залишити відповідь